理财计划的制定

理财计划的制定内容摘要：

imal solution by using LINGO mathematical software testing. And according to the different time, will access way into disposable and circulation, such already reduce the plexity of the model. The planning and management efficiency, make the whole plan is more reasonable. Keywords: Personal financial planning The linear programming The optimal solution 4 目录 问题重述 ............................................................... 4 167。 问题背景 ......................................................... 4 167。 需要解决的问题 ................................................... 4 问题分析 ............................................................... 5 167。 问题 1的分析 ..................................................... 5 167。 问题 3的分析 ..................................................... 5 模型假设与符号说明 ..................................................... 6 167。 模型假设 ......................................................... 6 167。 符号说明 ......................................................... 6 建模与求解 ............................................................. 7 167。 问题 1的建模与求解 ............................................... 7 167。 问题 2的求解 .................................................... 7 167。 问题 3的建模与求解 .............................................. 9 模型评价与推广 ........................................................ 10 167。 模型的评价 ..................................................... 10 167。 模型的推广 ...................................................... 10 参考文献 .............................................................. 10 问题重述 167。 问题背景 某新生到学校报到时，为保证大学四年的学习生活，家里为他（她）一次性准备了大学四年的所有费用，称为教育基金，让其自己计划使用 . 已知： （ 1）学费，住宿费需在每学年九月开学时按时交纳； （ 2）新生报到时还需一次性缴纳诸如书本费，保 险费等其它各项杂费； （ 3）每月有一定的生活费开支； （ 4）多余的钱只能存入银行靠利息获利，不做其他如股票等风险性投资。 同时要保证在用钱的时候有钱用，不借外债。 （ 5）现行各类储蓄年利率如下表： 167。 需要解决的问题 储蓄种类 活期 定 期 整存零取、存本取息 三个月 半年 一年 二年 三年 五年 一年 三年 五年 年利率 % 5 问题 1：根据以上条件，设计一个合理的理财计划，使得教育基金 较小。 问题 2：根据问题 1的结果，计算你本人的教育基金应是多少。 问题 3：你现在是大二学生，原先并没有准备教育基金，假定从今年九月开学才为你准备，那你的理财计划又该如何制定。 问题分析 167。 问题 1 的分析 对于个人理财问题，采用不同的存款方式收益不同，根据题目所给的条件，因为所有的费用都是不变的，所以要求教育基金达到较小，就要找出一种合理的储蓄方式。 这是一个在一定约束下的最优问题。 对于问题 1,由于储存的方式有多种，故为了简化模型，暂且将所有的费用都只进行一次性存款，即一旦取出来之后不再进行二次存 款。 首先，因诸如书本费、保险费等各项学杂费是新生报到时一次性缴纳的，所以先将这一部分减除在外，然后再对其他费用进行规划。 而学费、住宿费是每一学年开学时缴纳的，这样，我们可以将这部分费用分成四份，即一份开学时用来缴纳，而活期的年利率太小了，因此另外三部分分别存定期一年、两年、三年。 最后最重要的就是如何规划每个月的基本生活费了。 从实际出发考虑，从大一到大四，因为各种考级及其他方面的而需要，生活费会慢慢增加，若每个月的生活费按四年的总生活费的均值来作预算，会使前两年的平均生活费大于实际每个月的生活费，这样会造成 浪费，所以我们不妨以一年为一个界限，把生活费按每年一个固定的比例增加。 这部分费用有多种方式存放，可以将所有的生活费像学费那样存成定期，但因此为了满足题目所给的条件（ 4），就要按每个月所达到的最大消费来计算，即将每个月所有可能要用到的费用都考虑在内，这样势必会造成一部分钱用不完而没能使这个费用达到较高的效率；还可以将暂时要用的生活费存成活期，以保证在要用钱的时候有钱用，而大二及以后的生活费按需要的时间不同而存成不同的定期；另外就是可以将生活费分成基本生活费和必要辅助生活费，而由假设每个月的基本生活费是一定的， 所以可以将这部分钱存成定期，而抽出一部分钱存成活期或整存零取、存本去息作为必要辅助生。