银行员工合规手册

银行员工合规手册内容摘要：

会计人员应当保守本社的商业秘密，除法律规定和本社主任同意外，不得私自向外界提供或泄露各项会计信息。 有权参与本社的经营决策和经营管理。 稽核人员职责 稽核各信用社贯彻执行国家方针、政策、法令以及上级管理部门有关规定的落实情况，对于违纪违规问题应予以揭露和制止。 检查各信用社各项规章制度执行情况，对于利用职务之便徇私舞弊等行为予以揭露、纠正。 检查各信用社的经营管理情况，帮助被稽核社加强经营管理。 帮助和辅导业务人员熟悉政策、制度和业务技术，总结交流经验，不断提高工作质量和工作效率。 负责辖内各类稽核报表的填制和上报，经常对所辖信用社、分社、储蓄所、营业室、信用站进行检查，检查情况要如实记录，重大问题要及时上报。 稽核人员权限 稽 核人员根据稽核工作的需要，有权向被稽核社调阅有关业务文件，查阅凭证、账据、账簿、报表、其他档案资料。 稽核人员对各信用社的库存现金，、有价证券以及其他财产、物资、印押章、重要空白推入表权逐项检查，必要时，有权将其全部或部分先封存后检查。 稽核人员有权要求各信用社负责人，有关职能部门和人员就稽核事项如实提供和口头或书面说明。 稽核人员有权对违反政策、制度规定的行为，以及错账错款提出纠正意见。 对于大案、要案不得隐瞒，否则应负连带责任。 稽核人员有权参加与稽核工作有关的会议，有权对不具备条件和不称 职的人员提出调换工作的建议。 稽核人员有权向上级管理部门反映真实情况 出纳岗位职责 ，树立良好的事业心和工作责任感。 认真贯彻执行党和国家的方针、政策、法律法规和规章制度，建立健全全岗位责任制，明确工作任务，定岗定人，各负其责。 ，要素齐全的有效凭证办理，作好手续完备，责任分明、数字准确。 3 出纳员不得代填或代改交接凭证，办理现金义务要当面点清，一笔一清，票币的封签对外无效。 4 出纳员要有计划的做好主、辅币的调剂工作。 出纳复核员工作职责 ，现金缴款单（收款凭证）的内容，逐笔现金，一笔一清，避免混淆。 ，将主辅登记在凭证的下面或背面，再在现金收款单加盖现金收讫章和名单，回单联退交款单位，票送会计记账。 、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。 ，有无经过会计人吊扇慢吞吞盖章。 ，核对款项是否与付款凭证一致，做到复点清楚，核对相符。 ，向取款人取款金额，单位、姓名。 核对结算证确认无误后，亲手交给取款人当面复 点清楚 (付出现金 ’当面，苠清，行社封签对外无效 )。 ，会同出纳人员办理收付轧账，与会计，核对库存现金科日发生额及余额，做到账款，账实相符。 记账会计员职责 ，根据有效凭证记载账簿，做到数字准确摘要简明、字迹清晰。 ，并加盖名章后，现行记账。 、账号、印鉴 (支付密码 )、凭证号码（存折户核对存折号码）、余额等，防止存款透支、以及记账串户、盗窃冒领、伪造诈骗等事故的发生。 ，必须根据凭证当时 逐笔记载分户账。 记账复核员职责 、合规性、合法性。 、科目上、印鉴等正确性，防止记账串户。 ，应交由记账人更正、补充或更换，并加盖名章后，现行复核。 账相关科目核对一致。 计算机储蓄岗位职责 （一）责任员的职责 ，原则上责任员由各信用社副主任担任，分社由分社主任担任，以形成与操作员互相制约的关系。 、操作员各行其职，不能互相兼任。 更换口令，一旦怀疑口令已经泄露，应及时更换，以免他人盗用，造成严重后果。 （二）操作员职责 操作员必须凭密码才能上机操作，不得擅自修改计算机程序和利率，更不得将程序拷贝给其他单位和个人。 在交接班时，操作员确定当天不再办理业务，而其它操作员还在办理时，应使用操作员工作结束，便于责任明确。 每天的数据备份完整、无损坏。 信用社的数据备份将每月上、中、下旬参的备份和流水文件上报联社。 分社的数据备份每旬上报信用社入档保存，流水文件备份月底上报信用社保存。 票据交换岗位职责 保证按时按场参加人行组织的每场交换； 保证交换票据不发生遗失； 严禁携带票据办理私事和办理与票据交换业务无关之事，人行票据交换结束后必须及时将票据送回单位； 严禁通过交换盗窃开户单位资金和诈骗银行资金。 信贷员岗位职责 、安全性和效益性贷前调查。 根据调查结果，写出可行性分析报告。 ，借款人及担保人主体、业政策、信贷政策，信贷风险的贷时审查。 ，做好对款借人贷款卡有效性检查。 、抵质 押物及登记好各种信贷登记薄。 ，做好借款人到使其货款本息催收工作。 ，发现对贷款安全影响较大的重大事项时，要及时向社主任汇报。 问题较严重时由社主任及时向联社反映情况，以共同研究采取相应的措施 ， 了解有关客户的信息，对贷款借款入及担保人的情况进行监督检查． 、展期、重组、清收、质量分类及客户信用评级等事项 p进行初步审查，向信用社主任提出处理意见，并落实有关具体贷款管理措施。 贷员每季应将本社贷后管理的情况书面报联社信贷业务部门。 印章管理岗位职责 “专人使用，专人保管，专人负责 ”的办法。 不得将印章带出单位或锁入抽屈内，业务终了进专套巨入保管。 ，逐次登记使用经办人及批准人签字。 3 各种会计专用印章应严格按照规定的范围使用。 业务印章使用人员临时离开岗位时，应做到人离章收，不得私自授受会计专用印章。 应填制临时移交登记簿进行交接。 ，管理员要在 “会计专周印章使用保管登记簿 ”上注明停止使用的日期和原因。 封存后的印章要统一保管和统一销毁。 重要凭证管理员岗位职责 “证印分管，证押分管 ”的原则，实行专人负责，入库保管，并经常进行账、证核对，保证账实相符。 、存放、保管，严防散失和腐烂。 ，不得兼管业务公章和密押。 取送款、接送库岗位提、接包员职责 ． ，不得向外泄露押运路线、时间、地。 点、款项、人员等 情况。 ，发现与押运工作有关的问题，及时向社主任汇报。 统计报表岗位职责 ，开展统计影司查、统计分析和统计预测，并及时上报各种报表和资料。 、制度、按规定准确、及时、全面地填报统计数字，坚持实事求是。 不虚报、瞒报、谎报。 ，引导我社各项工作稳健经营。 会计档案管理员职责 1 会计 档案陈放整齐规范、便于查找。 2 档案库房钥匙严格保管，不准随意乱放。 3 管理员严格执行档案存放、调阅、销毁制度，并登记相关登记簿。 4 档案员要经常喷洒药物防止蚊虫鼠叮咬、经常开窗通风防潮湿发酶等现象。 贷款审批小组职责 (基本建设、技术改 j造、房地产项目等 )、流动资金贷款、票据贴现、银行承兑、对外担保、综合授信额度等。 ．，特别授信及其它信贷特别事项。 ， 需本社贷审会审议，报请联社审批的上述三款事项。 ’ ，主任批准的信贷业务执，行情况和贷后检查报告。 、行长审批通过的各类信贷事项。 司机岗位职责 一、坚守工作岗位，服从出车任务。 二、负责经常维护车辆，严禁病车上路。 三、出车时，严禁搭乘无关人员。 四、遵守交通规则，安全行车。 大、小额支付系统管理制度 （一）大额支付系统是中国人民银行现代化支付系统的接入系统，是以电子方式实时全额处理跨行及跨区支付业务的应用系统，大额支付系统指令逐笔实 时发送，全额清算资金。 小额支付系统，是中国人民银行现代化支付系统的重要组成部分，主要处理跨行同城、异城纸质凭证截留的借记支付业务以及金额在规定起点以下的小额贷记支付业务（目前人行暂定为 2万元〈含〉限额以下），实现不同地区、不同银行营业网点的资源共享。 （二）大小额支付系统的金额起点 目前，业务金额起点的原则 “大额支付系统不设置金额起点，小额支付系统设置金额上限 ”。 小额支付系统的单笔金额上限贷记 20200 元，实时贷记和借记业务不设限制。 （三）大小额支付系统的运行控制机制 大额支付系统按照国家法定工作日运 行。 系统将每一个工作日分为日间业务处理时间，清算窗口时间、日终 /年终业务处理时间营业准备时间段。 受理业务时间： 8:30－ 17:00； 小额支付系统实行 7 天 24 小时连续不间断运行。 每日 16:00进行日切处理，即前一日 16:00 至当日 16:00为小额支付系统的一个工作日，小额支付系统资金清算时间为大额支付系统的工作时间。 小额支付系统日切后仍可正常接受小额业务，部分小额业务不再纳入当日清算，自动纳入次日第一场轧差清算（遇节假日顺延至节假日后的第一个工作日）。 (四 ) 大额支付系统操作人员的管理 各信用社必须选 派业务水平高，责任心强，诚实可靠的会计人员担任大额支付系统的操作工作，实行定期岗位轮换制度。 大额支付系统工作人员由信用社负责审查任职资格，确定人选，县联社备案，在联社清算中心建立大额支付系统工作人员的管理档案。 并接受联社统一培训、考核。 大额支付系统操作人员变更时。 应填制大额支付系统操作人员变动表。 同时提出撤销、建立操作员代码申请，经信用社清算中心审批后，由联社清算中心为调出调入人员撤销、建立大额支付系统代码。 大额支付系统操作人员严格遵循一人一码制原则，对自己的操作代码、密码（个人识别码）应严格保密，不得 泄漏给任何人，不得设单一数字或连续数字，不得使用初始密码，应定期更换密码，以防失密。 操作员临时离岗，应退出交易画面。 临时顶班人员不得使用原操作人员代码及密码，应重新申请操作员代码。 （五）大额支付系统。