“三法一指引”知识竞赛题库

“三法一指引”知识竞赛题库内容摘要：

等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。 《项目融资业务指引》规定，贷款人应当如何合理确定贷款期限和还款计划。 答案： 贷款人应当根据项目预测现金流和投资回收期等因素，合理确定贷款期限和还款计划。 47．《固定资产贷款管理暂行办法》对借款人自主支付有什么具体要求。 答案： 采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 《个人贷款管理暂行办法 》中贷款人应依照哪些法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。 答案： 贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。 《项目融资业务指引》规定，贷款人应要求借款人或者通过借款人要求项目相关方采取什么方式，最大限度降低建设期风险。 答案： 签订总承包合同、投保商业保险、建立完工保证金、提供完工担保和履约保函等方式。 50.《固定资产贷款管理暂行办法》规定，贷款人应针 对 抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度。 答案： 贷后动态监测和重估 制度。 24 《流动资金贷款需求量的测算参考》规定，贷款人与借款人是否需要就贷款用途进行约定。 答案： 是。 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 门政策规定的特殊类个人贷款，是否执行 《个人贷款管理暂行办法》。 答案 : 暂不执行《个人贷款管理暂行办法》。 53.《解读贷款新规》中，贷后管理的最终目的是什么。 答案： 贷款本息按时足额收回。 ，贷款资金应通过什么方式支付，并做好有关细节的认定记录。 答案： 借款人账户 支付给借款人交易对手。 ，贷款人应按借款合同约定，要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过哪些方式核查贷款支付是否符合约定用途。 答案： 账户分析、凭证查验或现场调查等方式。 56.《解读贷款新规》中，如果银行与借款人之间形成的借贷法律关系无效或可撤销，会产生怎样的后果。 答案： 会对银行保全债权产生不确定性。 、把握好偏离度和风险可控的前提下，对哪些合同条款进行调整，以有效缓解借款人暂时偿债困难。 答案： 对借款人、贷款品种、担保 方式、还款期限、适用利率、还款方式等合同规定的还款条件进行调整。 25 年 7 月银监会颁布了什么部门规章。 答案： 《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。 59.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应关注小额但异常的资金流入流出情况，加强对资金回笼账户的监控。 请判断正误。 如错误，请说出正解。 答案： 错误。 应关注大额及异常资金流入流出情况。 60.《解读贷款新规》中，借款人的哪些财务指标突破约定标准，或发生恶化，将会或可能会影响到其在贷款合同项下义务的履行。 答案： 借款人的盈利能力、偿 债能力、营运能力和现金流量等。 61.“三个办法”中法律责任主要是行政责任，所采取的主要是行政处罚。 请判断正误。 如错误，请说出正解。 答案： 正确。 62.《解读贷款新规》中，合同的含义及签订的原则是什么。 答案： 合同是记载当事人权利义务的重要凭证。 合同签订强调协议承诺原则。 63.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人应对其进行专门管理，及时制定清收处置方案。 请判断正误。 如错误，请说出正解。 答案： 错误。 对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款 人可与其协商重组。 26 64.《解读贷款新规》中，资本金与贷款同比例到位只是最低要求，对于建设期风险较大的项目，贷款人可进一步提高资本金比例要求。 请判断正误。 如错误，请说出正解。 答案： 正确。 65.《解读贷款新规》中，不良贷款清收是以什么形式收回不良贷款。 答案： 货币资金形式。 66.《固定资产贷款管理暂行办法》中贷后管理的含义。 答案： 贷后管理是指商业银行在贷款发放以后所开展的所有信贷风险管理工作。 67.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，贷款人不得制订不合理的贷款规模指标，不得恶性竞争和突击放贷。 请判断 正误。 如错误，请说出正解。 答案： 正确。 《个人贷款管理暂行办法》中贷款人应要求借款人以什么形式提出个人贷款申请。 答案： 书面形式。 69.《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款，展期期限为多长时间。 答案： 《个人贷款管理暂行办法》中规定，一年以上的个人贷款展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。 《固定资产贷款管理暂行办法》的制定依据有哪些。 答案： 《中华人民共和国银行业监督管理法》和《中华人民 27 共和国商业银行法》等法律法规。 71.《流动资金贷 款管理暂行办法》中规定，贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理约定什么内容。 答案： 贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。 、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款是否 可以 参照 《个人贷款管理暂行办法》执行。 答案： 可以。 73.《解读贷款新规》中，贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，综合考虑项目哪些因素，合理确定贷款金额。 答案： 风险水平和自身风险承受能力等。 74.《流动资金贷款管理暂行 办法》中规定，贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求，并要求借款人恪守什么原则，承诺其所提供的材料达到哪三项要求。 答案： 诚实守信原则；真实、完整、有效。 、各分支机构对贷款合同的管理应做到“三落实”，请问“三落实”是指什么。 答案： 机构、人员、制度三落实。 析，贷款新规特别强调了对借款人回款账户的动态监测分析，并针对固定资产贷款、项目融资、流动资金贷款的不同特点，分别提出了对哪些账户的管理要求。 28 答案： 专门 的还款准备金账户、项目收入账户和资金回笼账户。 77.《固定资产贷款管理暂行办法》颁布后有无准备期，如有，请说明具体时限。 答案： 有；三个月。 什么。 答案： 贷款新规。 容的情况，并作为与借款人后续合作的什么基础。 答案 :信用评价基础。 80.“三个办法”最重要的立法宗旨之一就是要强化贷款全流程管理，明确要求贷款人应实行贷款全流程管理，建立什么制度和机制。 答案： 贷款风险管理制度和岗位制衡机制。 81.《解读贷款新规》中，单笔金额超过项目总投资的多少应采用贷款人受托支付方式。 答案： 5%或 500 万元人民币。 82.《固定资产贷款管理暂行办法》中规定，贷款人应对抵（质）押物的价值和担保人的担保能力建立什么制度。 答案： 贷后动态监测和重估制度。 83.《流动资金贷款需求量的测算参考》中，新增流动资金贷款额度如何估算，请写出计算公式。 答案： 新增流动资金贷款额度 =营运资金量－借款人自有资 29 金－现有流动资金贷款－其他渠道提供的营运资金。 答案： （ 1）借款人应符合国家规定的投资主体资 格； （ 2）项目应符合国家产业、土地、环保等相关政策； （ 3）按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序； （ 4）应符合国家有关投资项目资本金制度等。 85.《流动资金贷款管理暂行办法》中规定，流动资金贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途，具体包括哪两项内容。 答案： （ 1）流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途； （ 2）流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。 答案： （ 1）对 借款人基本信息重视不够； （ 2）对有权签约人主体资格审查不严； （ 3）抵押手续不完善或抵押物不合格。 87.“三个办法”的法律责任，从银行业金融机构角度看包括哪些内容。 答案： （ 1）避免被追究“三个办法”中的法律责任是银行业金融 30 机构贷款合规管理的最低标准； （ 2）改进风险管理制度和内部控制机制； （ 3）系统梳理贷款管理法规，有效维护自身权利。 刑罚包括哪些主刑、附加刑。 答案： 刑事责任是指行为人实施刑事法律禁止的行为所必须承担的法律后果，是最严厉的一种法律责任。 刑罚包括管制 、拘役、有期徒刑、无期徒刑和死刑等主刑； 罚金、剥夺政治权利和没收财产等附加刑。 答案： 监管措施和行政处罚之间是相互衔接的： 从违规行政的严重程度来讲，被行政处罚的行为比采取监管措施的行为严重； 从行为的性质来讲，监管措施所针对的行为主要涉及制度建设、流程、执行等全局的问题，而行政处罚所针对的多是具体的行为。 90.《解读贷款新规》中，履行合同监管不力包括哪些内容。 答案： （ 1）借款合同的变更不符合法律规定； （ 2）贷款合同变更未取得保证人的书面同意； （ 3）扣款侵权 ，引发诉讼。 ，在二十世纪 90 年代对管理体制进行了重大调整和改革，包括哪些内容。 31 答案： （ 1）改革信贷经营管理机制，在审贷分离的基础上，建立集中控制风险的信贷管理体制； （ 2）规范授权管理制度，实行差异化的分级授权制度； （ 3）改进授信、审批机制，建立和实施统一授信管理制度； （ 4）完善信贷管理系统，强化 IT系统对信贷管理的支持功能； （ 5）积极化解存量贷款风险，压降潜在风险较大的问题贷款并加快不良贷款的清收处置。 答案： （ 1）信贷审查人员独立判断风险，保证信贷审查审批的独立性和科学性； （ 2）信贷审查人员相对固定，有利于提高专业化水平，实现专家审贷，弥补客户经理在信贷专业分析技能方面的不足，减少信贷决策失误； （ 3）从全局角度来讲，审贷分离对促进银行业金融机构的信贷管理机制改革、提高信贷管理水平以及提高信贷资产质量具有重要的现实意义。 ? 答案： （ 1）明确贷款发放前的审核要求； （ 2）加强贷款资金发放和支付后的核查； （ 3）审慎合规地确定以借款人自主支付方式发放贷款资金 32 的在借款人账户的停留时间 和金额； （ 4）审慎确定个人借款人自主支付方式的适用情形。 答案： 违法发放贷款罪是指银行或者其他金融机构的工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的行为。 违法发放贷款罪将处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金； 数额特别巨大或者造成特别重大损失的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金。 答案： （ 1）履行借款合同情况、履行与贷款相。