xx管理局反洗钱系统方案建议书

xx管理局反洗钱系统方案建议书内容摘要：

息处理系统。 反洗钱工作涉及到许多部门和行业，反洗钱工作协调机制的关键，在于谁来处理信息和如何处理信息。 这就需要在银行、证券、保险、海关、税务、工商、司法等相关部门中建立反洗钱信息计算机传递网络，构建 “信息单元体 ”制度，既保持各信息单元的完整独立性，又实现各信息单元间信息开放与高效链接，规范中国 XXX 服务股份有限公司 第 6 页 信息交换流程，努力提高信息监控及处理效率。 国家外汇管理局在 2020 年初开发了大额可疑外汇交易数据采集和分析处理程序。 经过一年的实践，随 着 银行 大额可疑外汇交易量 激增和分析经验的的积累 ， 对分析的专业化和智能化提出了更高的要求，现有的分析处理程序难以完成实际工作的需要，因此随着国家外汇管理局与国际国内相关反洗钱机构情报交流工作的开展，需要尽快建立一个 具有 情报收集整理、预警分析、 追踪查询等功能，而且能够和国际国内反洗钱机构交换信息的系统。 建设目标 目前外汇领域已初步形成了银行、外汇局和公安等其他执法部门三位一体的反洗钱工作机制 ， 银行报告大额和可疑外汇资金交易；外汇局对银行报告数据进行汇总、筛选、分析、甄别并初步核查后对涉及外汇违规的，由外汇局查 处。 根据 外汇局和金融机构在外汇领域反洗钱工作中的职责， 通过外汇反洗钱信息管理系统建设， 实现大额和可量化可疑外汇资金交易信息的电子化采集 ，加强外汇局对外汇 反洗钱工作的监管以及对反洗钱数据的汇总、筛选、甄别和分析 工作 ，具体 的建设目标如下： 覆盖全国的数据采集系统，采集的内容是报告主体报送的大额可疑交易信息，形成集中管理 的 反洗钱核心 数据库。 国家局 大集中管理方式存储和处理数据，向分支机构和其他部门提供数据的功能， 保证 分离数据和整体数据库安中国 XXX 服务股份有限公司 第 7 页 全。 2．利用技术手段 保证大额可疑外汇交易数据的 数据质量和安全。 3．提供相关信息 来源的 在线查询， 利用行为模式分析方法和关联交易分析方法对核心数据库的数据进行分析，发现涉嫌洗钱的外汇交易线索。 同时进行 时间序列分析 、 结构分析 、 汇总分析 等 宏观分析。 5． 通过资料库收集信息 ， 将相关资料转换成可用的知识 ，检测 跟踪 可疑行为，并向调查者和相关机构发出准确的警报。 6．满足项目建设逐步实现，不断完善的过程，近期实现目标和远期实现目标结合。 功能和性能的需求 功能需求 数据 采集和 交换 数据采集主要是将信息源头部门（如：报告主体、外汇局内部以及其他部门等）的基础数据根据需求进行采集、汇总，形 成外汇反洗钱管理需要的基础数据。 同时，利用这些指标数据和非现场监管生成的管理指标，进行数据统计分析、决策支持以及为宏观经济管理信息系统的共享数据库提供数据。 中国 XXX 服务股份有限公司 第 8 页 数据交换实现与信息源头部门（报告主体、外汇局内部以及其他部门）的信息交换、外汇局内部数据交换以及政务网络平台间的数据交换。 数据交换采用通讯中间件作为数据传输和交换的平台，数据进、出数据库则在业务应用型中间件的基础上进行开发。 这样的设计保证数据整合交换平台的可靠性和可用性，并保证交换数据的完整性和一致性，并能实现负载均衡和优先级控制。 统计分析 统计分 析系统主要是采用数据仓库和多维联机在线分析技术，把外汇反洗钱管理需要的基础业务数据加工成多维指标数据，在此基础上进行统计分析，动态生成各类统计信息（报表），并提供面向主题的多维分析方法，能从多个角度来分析外汇领域反洗钱的状况和存在的问题，并能就某个问题能从各个侧面进行剖析，以分析问题所在，研究对策。 同时，该系统还要能向国家反洗钱相关部门提供基本的统计报表和信息，以满足宏观经济管理的需要。 其加工示意图如下： 中国 XXX 服务股份有限公司 第 9 页 统 计 分 析第一季度美元欧元英磅050100150200美元 欧元 英磅第二季度第一季度美元 欧元英磅020406080第一季度第二季度源 头 部 门 （ 银 行 ， 企 业 ， 个 人 ）数 据 整 合 与 交 换统 计 分 析 指 标 集对 公 单 位 指 标其 他 指 标个 人 指 标非 银 行 金 融 机 构指 标银 行 指 标 图 统计分析系统逻辑结构 预警和 决策支持 通过 综合利用基础数据、指标数据及其他宏观经济数据，通过 建立的“知识库”、“模型库”，借助统计分析模型和专家系统工具，产生决策支持信息和预测预警信息，进行经济分析、政策模拟以及经济预测预警，辅助外汇管理政策的制订。 决策支持系统要能对常用的分析工具充分支持，具有良好的可扩展性和集成能力，模型库和知识库要具有良好的可维护性。 中国 XXX 服务股份有限公司 第 10 页 外汇反洗钱数据中心 1． 建立 外汇反洗钱中心 数据库，形成科学的、完整的 外汇反洗钱管理 指标体系； 2． 实现数据整合、数据加载、数据核对、数据汇总、数据查询检索、统计分析等功能； 3． 提供 统一接口设计，提供 反洗钱相关 部门的信息交换和共享服务。 性能 需求 应用系统性能 应用系统应满足用户的要求，系统性能稳定、可靠、实用。 人机界面友好，输入、输出方便，图表生成灵活美观，检索、查询简单快捷。 主要指标： 外汇反洗钱管理 系统要满足 7 24 小时运行（晚上执行批处理作业）、高可用性的要求； 联机操作，峰值小于 2 秒 /笔 ； 逐笔查询，峰值小于 40 秒 /1000 万笔，小于 8 秒 /100 万笔，小于 5 秒 /80 万笔，小于 3 秒 /50 万笔 汇总，小于 2 小时（避开其他操作） 统计查询，峰值小于 5 秒 /交互 中国 XXX 服务股份有限公司 第 11 页 网络平台性能 采用适当的 隔离 措施 ； 提供防火墙、防病毒和入侵检测、漏洞扫描等功能。 系统平台性能 计算机系统要有容错能力，支持高可用和集群工作模式； 数据库管理系统要支持海量数据的处理。 应用支撑性能 应用服务器要支持集群处理模式，具有灵活的可扩展性和高度的可配置管理性。 外汇反洗钱系统 基于 web 模式的应用， Web 服务器要支持最大 800 个用户使用， 500 个并发用户的接入。 系统安全性能 按照信息密级，在不同的信息安全域实施相应的安全等级保护；对不同安全等级的信息，通过身份认证和访问控制，实现授权访问；同时整个系统实现数据备份与容灾设计。 信息量预测 外汇反洗钱信息基本属性 中国 XXX 服务股份有限公司 第 12 页 主要 信息 来源 1． 外汇局系统 2． 报告主体 3． 国内其他反洗钱部门 4． 国际组织 的 反洗钱机构 采集方式 1． 电子数据接报送 2． 手工录入 3． 其他 分类方法 1． 交易类 2． 报表类 3． 报告类 数据类型 1． 数值信息 2． 文献信息 3． 其他信息 更新频度 根据业务需求，按月、季、年定期更新或随机更新。 中国 XXX 服务股份有限公司 第 13 页 相关的报表和报告 与大额可疑交易相关的报表和报告包括： 《企业大额外汇资金交易月报表》 《居民、非居民个人大额外汇资金交易月报表》 《可疑外汇资金交易月报表》 《金融机构甄别可疑外汇资金交易报告表》 《外汇领域涉嫌洗钱违 规、犯罪案件（线索）移交（报告）表》 信息量分析 通过对外汇反洗钱涉及的主要业务进行分析。 以手工处理的单证、案卷等数据的样例，估算这些数据的信息量，考虑计算机处理所需的中间数据和未能枚举的系统，乘以相应的估算系数，得出总信息量。 存储信息量 以各类大额可疑外汇交易报告表分析信息量：预计每月大额可疑外汇交易报告量大约 100 万笔，每笔按业务处理及流程等基础数据信息量 4K，归档数据信息量 4K，统计数据信息量 2K 计算，每月数据的存储量 10GB，年数据存量120GB。 考虑到系统（或设备）使用年限，预计存储 6 年数据，同 时兼顾业务的逐年增长量，按每年 20%数据量增长估算，六年总存量为。 中国 XXX 服务股份有限公司 第 14 页 访问 信息 量 访问量预测： 外汇反洗钱管理信息系统要面对外汇管理部门、报告主体和其他反洗钱部门的大量用户，按照 500 并发用户数估计，月 100 万笔业务估计，考虑到其他访问请求，所有外汇反洗钱数据集中存储在外汇管理局反洗钱中心数据库， 预测 每天对数据中心 平均访问次数为 10 万次。 网络流量测算： 按照每 月平均访问 次数为 300 万次 ，每次交互按 估计，月平均的信息流量为 ， 全年总流量 18GB。 处理 信息 量 数值型信息计算能力：主要是对各类 数值型数据的计算、汇总、分析能力。 本系统处理 的特点有两个：一是数据报送量量大，二是管理业务对数据的检索和分析需要访问大量的数据。 因此，必须 考虑 CPU、内存和存储设备 具有较强处理能力 ，同时系统具有 高可用性。 信息处理量估算：每月 100 万笔考虑， 每 笔交易 的信息量按照 4KB 估算，则每 月 处理的信息量达 4GB， 每年处理的信息量则 有 50GB。 表 41 信息量预测表 信息量类别 信息量 备注 存储信息量 （按 6年计算） 考虑数据大集中模式，国家局数据中心统一存储和管理 中国 XXX 服务股份有限公司 第 15 页 信息处理量 4GB/月 考虑数据大 集中模式下，以实时处理为主，非实时处理相结合，并发多用户处理，数据处理量大，需高速处理器。 访问信息量 数据大集中模式下，只考虑对国家局的访问信息量 配套的系统环境需求 包括网络、安全等方面的需求，比如对 CA 等方面的需求 其它约束本项目的因素 数据质量和安全性要求 ， 保证填报数据的完整性、规范 系统的建设必须有一定的前瞻性和可扩展性，必须能够满足业务量增长的要求 ； 数据来源于金融机构自身原始数据库的会计数据等核心业务数据 ，充分利用 外管局内部监管资源：国际收支系统、外汇帐目管 理系统 与银行接口 遵循国家外汇管理局公布的量化指标和接口 中国 XXX 服务股份有限公司 第 16 页 第二章 总体设计 设计依据 1． 金融机构反洗钱规定 （ 中国人民银行 2020 年第 1 号令 ） 2． 人民币大额和可疑支付交易报告管理办法 （ 中国人民银行 2020 年第 2 号令 3． 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法 （ 中国人民银行 2020 年第 3 号令 ） 金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法实施细则 4． 金融机构大额和可疑外汇资金交易 60 项报告标准和识别标准释义 5． 金融机构大额和可量化可疑外汇资金交易数据采集接口规范 6． 金融机构大额和可量化可 疑外汇资金交易报告标准和识别标准量化指标 7． 2020 年中国外汇领域反洗钱报告 业务流程 非现场和现场结合 中国 XXX 服务股份有限公司 第 17 页 数据 采集 流程 双向报告 数据采集 流程 特殊报告 数据采集 流程 业务处理和数据分析流程 中国 XXX 服务股份有限公司 第 1 页 国家局外汇反洗钱业务流程 中国 XXX 服务股份有限公司。