商业担保产品设计开发与应用经典培训教程(154页)-管理培训(编辑修改稿)

商业担保产品设计开发与应用经典培训教程(154页)-管理培训(编辑修改稿)内容摘要：

频道 第十一条 担保函的生效 本担保函自签定之日生效，在本担保函第六条规定的保证期间内不得变更或撤消。 担保人： （公章） 法定代表人： （公章） 年 月 日 企业通用业频道 第五部分 应收账款质押担保与贴现 一、应收账款 （一）收入 以契约合同为基础 —— 合法性 以结算过程确认的 —— 合规性 在一定期限内实现的 —— 时限性 （二）应收账款 已经确认的收入（所有权），但尚未实现的资金或实物。 是货币的要求权。 属于流动资产。 企业通用业频道 （三）应收款项 应收账款、应收票据、予付款项、其它应收账款 （四）应收账款质押 权属确认 —— 账面记载反映为资产 不确定性 —— 存在坏账可能，带来可能潜亏 企业通用业频道 二、应收账款质押 （一）概念 是指债务人或第三人将应收账款移交债权人所有，以该项应收账款为债权的担保。 当债务人不履行债务时，债务人有权以该项应收账款依法卖得价款优先受偿。 （二）应收账款质押合同（要求合同） 是当事人对质押条款所达到的含意 企业通用业频道 主债权种类，数额； 债务人履行债务的期限； 质物名称、数量、质量、现状； 质押范围； 质物移交时间 当事人认为的需要定的其它事项 企业通用业频道 （三）应收账款质权的设立与取得 以应收账款权利凭证（销售合同、结算确认书、质押合同）交质权人公有为生效条件； 以向权威登记管理机构办理出质等级为生效条件 （四）应收账款质权的行使 债务履行期届满，债务人不履行债务的，质权人可以持占有质物，并以质物的全部行使权利。 质权同抵押一样没有期限，质权与担保的债权同时存在。 企业通用业频道 三、应收账款质押登记管理 人民银行 《 应收账款质押登记公示系统 》 ，于2020年 10月 1日起上线运行。 质押登记保证质押行为的合法性。 企业通用业频道 办理应收帐款质押登记的有关事项 (一 )、人民银行征信中心为应收帐款质押登记机构，质权人可通过互联网进行应收帐款的质押登记、查询和证明验证，并对登记内容的真实性、合法性和准确性负责。 (二 )、根据 《 应收帐款质押登记办法 》 有关规定，必须作为常用户通过互联网页面完成用户注册，通过征信分中心对担保机构身份资料真实性审查。 企业通用业频道 (三 )、确定用户管理员，各事业部为操作员单位。 用户管理员职责为创建操作员、密码设置、登记信息的查看、维护以及定期与征信中心结算费用等。 经办员作为最终使用人，共用本操作员单位的用户名和密码，在登记公示系统中自行办理应收帐款质押登记、变更、展期、注销、查询和证明验证，即应收帐款质押登记工作由业务经办员自行办理和维护，并对登记结果负责。 应收帐款质押登记公示系统的使用方法可按人民银行制定的 《 应收帐款质押登记公示系统操作手册 》 提示操作。 企业通用业频道 (四 )、根据人民银行 《 应收帐款质押登记办法 》 第十条规定，业务经办人员在办理网上质押登记时，应与出质人（被担保人）签定 《 应收帐款质押登记协议 》 ，并将该协议上传至登记公示系统，这是每笔应收帐款质押登记成功的必要条件。 按照 《 操作手册 》 的要求，上传 《 应收帐款质押登记协议 》 必须为 JPG格式，该协议是每笔应收款款质押登记中上传的唯一附件。 上传方法可按 《 操作手册 》。 业务经办人员完成初始登记后，应下载并打印登记公示系统自动生成的 《 初始登记证明 》 ，将 《 初始登记证明 》和 《 应收帐款质押登记协议 》 视为项目档案资料与质押合同等相关文件一并存档。 《 初始登记证明 》 下载及打印方法参见 《 操作手册 》。 企业通用业频道 (五 )、现行担保企业中质押的应收帐款状态多表现为数量多、额度小，难以进行全部应收帐款的质押登记。 为使登记工作即能够发挥其应有作用，又能够具备可操作性，可按如下方法自行确定每家企业应收帐款质押登记的办法： 企业通用业频道 1. 对于应收帐款比较集中、数量少且额度大的企业，可将其全部应收帐款或评审报告中确定质押额度内的数单应收帐款进行质押打包登记，与企业签定 《 反担保（应收帐帐质押）合同 》 ，随应收帐款的变动即时调整 《 应收帐款质押清单 》 ，并经双方盖章确认后成为与质押合同具同等法律效力的附件。 对打包的应收帐款进行登记，上传系统一份 《 应收帐款质押登记协议 》。 在 《 应收帐款质押清单 》 调整后，在系统中及时对已登记的信息进行变更登记，主要是变更质押财产信息，注销原登记应收帐款，添加新的应收帐款信息。 企业通用业频道 2. 对于应收帐款比较分散、数量多且额度小的企业，业务经办人员可自主选择部分额度相对较大且比较重要的应收帐款进行质押打包登记，与企业签定与质押登记对应的 《 反担保（应收帐帐质押）合同 》 ，随应收帐款的变动定期调整 《 应收帐款质押清单 》 ，并经双方盖章确认后成为与质押合同具同等法律效力的附件。 对打包的应收帐款进行登记，上传系统一份 《 应收帐款质押登记协议 》。 在 《 应收帐款质押清单 》 调整后，在系统中及时对已登记的信息进行变更登记，主要是变更质押财产信息，注销原登记应收帐款，添加新的应收帐款信息。 企业通用业频道 (六 )、应收帐款登记前应先行查询，登记后实行动态管理，及时办理变更、展期、注销等项工作，切实保障质权成立并可对抗第三人。 (七 )、对于应收帐款质押登记的内容，人民银行证信中心并不进行实质审查，登记的主要作用在于通过公示权力对抗第三人。 鉴于应收帐款质押登记作用的局限性，必须按照对应收帐款质押管理的有关规定，认真做好质押登记后的过程管理，取得每笔债权成立及实现过程中的法律文件和相关凭证，这是实现质权所必需的证据资料。 企业通用业频道 (八 )、学习人民银行制定的 《 应收帐款质押登记办法 》 、《 应收帐款质押登记规则 》 和 《 应收帐款质押登记公示系统操作手册 》 （这三份文件将发送至业务人员的内部邮箱内），按照文件的规定和提示进行操作。 有不明事项，也可直接登陆人民银行征信中心网站（ 押登记的相关概念和常见问题均有详细的解释和说明。 企业通用业频道 应收账款质押登记协议 应收账款质押登记办法 中国人民银行征信中心应收账款质押登记规则 四 .应收账款贴现 (一 )确认应收账款标的价值 .收回期限 . (二 )制定应收账款转让协议 .确定折扣率 (三 )办理贴现结算 企业通用业频道 第六部分 诉讼财产保全担保 一、财产保全诉讼的概念、种类 （一）财产保全是在诉讼中或诉讼前，面对有关财产被转移、隐匿、毁灭的可能，根据利害关系人或当事人的申请或人民法院决定，采取的保护措施。 意义在于维护当事人权益和判决有效执行的权威性。 企业通用业频道 （二）种类 诉前保全 诉讼发生前保全 （ 1）利害关系人向法院提出申请 （ 2）申请人必须向法院提供担保 法院在 48小时内裁定保全措施 保全措施采取后 15日内未起诉，保全解除 诉讼保全 诉保过程中 （ 1）由当事人向法院提出申请，或由法院依职权决定 （ 2）法院可责令当事人提供担保，不提供者法院可驳回 企业通用业频道 二、财产保全的范围、措施及解除 （一）范围 与本事有关的财物 保全的财产价值与诉讼请求的案值相当；与本案相关财物指本案的标的物，可供法院执行的财物或利害人请求保全的财物。 （二）保全措施 任何人不能使用（不动产、特定财产除外）、处分 查封 扣押 冻结 其他方法 限制到期收益、到期债权 企业通用业频道 （三）解除 诉前保全， 15日内未起诉 申请人在保全期内撤回申请 被申请人向法院提供担保 被申请人依法履行判决 被申请人申请复议有理，撤销原保全 存款冻结六个月，当事人未继续要求的 企业通用业频道 三、财产保全担保 （一）概念 财产保全担保是申请人在申请财产保全时向法院提供的担保。 因保全错误为被申请人或案外人造成损失申请人或担保人应予赔偿 诉前保全必须提供担保 诉讼保全有在不要求提供担保的可能 企业通用业频道 （二）方式 目前对财产保全担保规定性内容很少，各地有所不同 实物资产形式担保 全额或部分保证金 第三方信用保函 企业通用业频道 四、财产保全担保责任 申请有错误的，申请人应当赔偿被申请人因财产保全所遭受的损失 （一）申请人对被申请人的资金、实物、账簿的保全措施，影响的正常生产经营活动，使其利润遭受损失。 （二）扣押、查封财物，使被申请人不能履行与他人合法合同，而至其承担违约责任遭受损失； （三）特定物保全，使之无法从事特定活动而造成损失； （四）申请人故意或过失对案外人财产保全，造成的财产损失； （五）因错误保全，致使申请人在商誉、企业形象遭受损失 企业通用业频道 五、业务程序 （一）项目受理 由具备专业法律知识的人受理、当事人提供： 起诉书 证据材料 财产保全申请书 身份证明材料 企业通用业频道 （二）项目审核 审核全部材料，确认案情的事由，责任。 注重案件基础关系的分析 （ 1）是否符合法院受理条件 （ 2）判断胜诉条件和制约因素 通过律师及相关方面尽可能详细了解案情和审理过程； 案情确定保全标的物的权益、现状、债权债务、相关部门和相关人员。 评价担保风险的可控程度 确定保全措施具体方式 企业通用业频道 （三）出具担保函 规范担保函内容，确认责任范围 递达确认 追踪案件发展审理过程。 企业通用业频道 第七部分 保 付代理 一、保付代理的定义 以贴现方式买入债权并收回债款而获利的行为 （一）以立即付款方式购买应收账款 （二）负责相关应收账款的管理 （三）到期收取应收账款 （四）承担因债务人无力支付而造成的损失 企业通用业频道 二、保理功能 （一）贸易融资 购买应收账款 对卖方应收账款质押生效 （二）销售分户帐管理 为卖方设立管理帐户 确认销售收入后，进行帐务处理 催收应收账款 负责结算有关帐项 企业通用业频道 （三）以收取到期应收账款 专门收账专业技术服务 处理收账过程的法律事务 确定收债方式、程序和最后手段 （四）承担坏账风险 承担卖方核准信用限额内 100%坏账损失，对贸易争端的外拒付因素承担代偿责任。