商业银行
比具有较大的比例。 而且由于投入的资金量少，鸡蛋只能放在同一篮子里，无法分散风险。 交易成本太大使得美国的大多数家庭不愿购买股票。 若投资 于债券，诸如国债，金融市场上国债销售的最小货币单位往往在一万美元以上，一般的美国家庭没有足够的资金购买， 3 证券经纪公司对小额债券投资也不会重视，因为与收入相比较，成本过大了。 交易成本影响了证券市场的发展，金融中介机构却能降低交易成本。
内，减少损失。 由于金融市场上的联系日益紧密，利率变动日趋频繁，利率风险的有效管理将更多的依靠对于利率的准确预测。 因此，西方商业银行普遍重视对于市场利率变动趋势的预测。 商业银行发放的消费信贷过去大都是固定利率贷款，随着市场利率的变化日趋激烈，银行逐渐采用浮动利率或者浮动和固定相结合的利率方式发 放贷款，并且通过确定使银行和客户都满意的利率、期限和偿还条件来为消费信贷定价。
有特点，对工作业绩的衡量也不尽相同。 因而如何选择好标杆岗位，作为正式岗位评价中打分的参 照就显得较为重要。 我们选择了大家相对比较熟悉的营销副总裁、制造事业部总经理、区域经理、研发部门项目经理、计划管理岗作为标杆岗位。 这样的选择主要考虑到以下几个方面的因素：第一：标杆岗位中既有企业中高层岗位，也有普通员工岗位；第二：标杆岗位应该是专家组成员相对比较熟悉的岗位
二、代理财政性存款 0 0 三、金融债券 0 0 0 0 0 四、应付及预提利息 五、卖出回购证券 0 0 0 0 0 18 0 六、向 央行借款 0 0 0 0 0 0 0 七、同业往来 同业存放 同业拆借 0 0 0 0 0 0 0 八、委托存款及委托投资（净） 0 0 委托存款及委托投资基金 减：委托贷款及委托投资 九、代理金融机构委托贷款基金 0 0 0 0 0 0 十、各项准备 0
， 但 是在 做 焦 点团体 访谈 之 前 ， 公司 应 该 注 意 到 下列 几 项 ： （ 1） 焦 点团体 应 该 是 随 机 抽选 员工来作 访谈 ， 且 须 注 意 任 一 员工 不 能 参 加与其 直 属主 管 相同 的 访谈团体。 （ 2） 员工 必 须 了 解 焦 点团体 的 访谈 目 的是为了 改 善公司 与 公司 员工 的生 活 ， 纵 使 在 访谈 的过程中，可 能 会
的业务素质也需要得到进一步的 提高，部分营业机构负责人的业务素质跟不上网络功能综合化发展的要求，会直接导致风险难以控制。 因此，培训一批职业化的风险管理人才队伍对我国商业银行防范风险有着极其重要的意义。 5．信贷专业知识 的匮 乏 目前，我国商业银行缺乏业务精通、专业水平高的信贷员。 由于接受专业培训的机会不多，知识老化，尤其是专业知识结构得不到及时更新
负债，也有开展中间业务而承担的或有负债等，风险一旦发生，对商业银行的现金流量和财务状况将直接产生重大影响，甚至导致财务危机。 (2)对存款的支付风险。 各商业银行的负债结构，有的稳定性较强，储蓄存款比重过低，有的期限结构不合理，如短期存款比重过大，或某一时间到期存款过于集中等。 这些都增加了银行的支付风险。 另外，商业银行的现金安排有时也不尽合理：过高则增加了银行的资金营运 (机会 )成本
31 第六章 结论与展望 34 参考文献 35 致谢 36 第二 章 ☆☆☆☆☆ Ⅰ 第一章 绪论 背景介绍 从商业银行诞生至今的经营历史中，其收益与风险总是一对孪生兄弟共同伴随着商业银行而存在。 收益是商业银行追求的目标，但是风险却是商业银行为追求收 益而付出的代价，为追求较高的收益就必须承担较高的风险，如果不想承担风险，就只能获得一个平均的收益。 因此
欧洲银行、恒生银行等多家港台地区银行以及招商银行等 7 家我国 大陆地区银行的个人理财业务所采取的经营策略。 对公理财业务是商业银行根据不同客户或者客户群的经营服务需求 ,将客户关系管理、资金管理、投资组合管理等融合在一起形成一个综合化、个性化的金融服务方式。 银行联合信息网中《转型动力：商业银行对公理财业务创新》一文详细讲述了商业银行对公理财业务的市场定位和盈利模式
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