专业全面详细家庭财务规划书模板范本(编辑修改稿)

专业全面详细家庭财务规划书模板范本(编辑修改稿)内容摘要：

换车计划： 拟于 10 年后换购 30 万元价值的新车一部， 20 年后换购 50 万元的新车一部。 旅行计划： 提高品质生活，每年增设旅行基金 10000 元用于全家旅行，持续 40 年。 二、宏观经济假设 为了使这份理财规划书能提供与实际相符合的理财建议，同时能更清晰准确地将理财规划结果呈现给您，我们根据实际的经济运行环境和合理的预测， 设定本理财规划书中所使用的一些经济参数。 当前 宏观经济 已 出现明显放缓迹象， 预计 20xx 年 经济成长率为 78%，且可能持续 1— 2 年。 短中期 平均成长率 还将保持 8— 10%的高速增长， 中国经济仍然处于繁荣阶段。 未来较长时间内，国家宏观经济总体发展 较 稳定， 平均 通货膨胀率估计为 3— 4%。 教育 费 用 水准。 根据查询相关资料目前幼儿园阶段学费及各项培优费每年 1 万元，小学阶段学费及培优费每年 2 万元，初中阶段学费及培优费 2 万元，高中阶段学费及培优费 万 元 ， 大学本科阶段每年各项费用 2 万元 ， 硕士研究生阶段每年各项费用 万 ， 留学费用及生活费每年需 20 万元左右。 成长率依照过去统计与未来趋势，估计各级学校与留学的学费成长率 5%。 利率水准 趋于 稳定，住房公积金贷款利率五年内 — %，五年以上为 — %。 商业房贷利率五年以内为 — %，五年以上为 —%。 个人养老金帐户缴存率 8%，住房公积金帐户缴存率个人与单位均为 5%，失业保险率 1%，个人医疗帐户缴存 2%；个人养老金帐户 平均 投资报酬率预估为3%，住房公积金 帐户 平均 投资报酬率预估为 3%。 IT 行业 月收入成长率假设为 2%，与社会平均工资成长率相同。 20xx 年武汉市月社平工资为 1916 元。 根据目前身体健康的状况，估计您 60 退休，太太 58 退休，目前医疗水平较高，人均寿命 85 岁。 退休生活调整率预估 80%。 三、风险属性界定 风险能力 评分 表 年龄 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 30 总分 50 分， 25 岁以下者 50 分，每多一岁少 1 分， 75 岁以上者 0 分 45 就业状况 公教人员 上班族 佣金收入者 自营事业者 失业 8 家庭负担 未婚 双薪无子女 双薪有子女 单薪有子女 单薪养三代 6 置产状况 投资不动产 自宅无房贷 房贷 50% 房贷 50% 无自宅 8 投资经验 10 年以上 6～ 10 年 2～ 5 年 1 年以内 无 6 投资知识 有专业证照 财金科系毕 自修有心得 懂一些 一片空白 4 总分 71 风险态度评分表 忍受亏损 % 10 分 8 分 6 分 4 分 2 分 客户得分 2 不能容忍任何损失 0 分，每增加 1%加 2 分，可容忍 25%得 50分 4 首要考虑 赚短现差价 长期利得 年现金收益 抗通膨保值 保本保息 4 认赔动作 默认停损点 事后停损 部分认赔 持有待回升 加码摊平 4 赔钱心理 学习经验 照常过日子 影响情绪小 影响情绪大 难以成眠 6 最重要特性 获利性 收益兼成长 收益性 流动性 安全性 4 避免工具 无 期货 股票 外汇 不动产 6 总分 28 综合评价 风险能力 低能力 中低能力 中能力 中高能力 高能力 分值 019分 2039分 4059分 6079分 80100分 风险态度 低态度 中低态度 中态度 中高态度 高态度 分值 019分 2040分 4060分 6080分 80100分 经过测试，您属于中高能力和中低态度的投资者类型，您和太太从事的职业 是 IT 行业，该行业具有一定的风险，所以在投资组合建议进行股债平衡，兼顾流动性资产。 第五部分 理财规划建议 一、投资规划 紧急预备金 从财务安全和投资稳定性角度出发，一个家庭应当持有可以满足其 36 个月开支的最低现金储备，以备不时之需。 结合您家庭的收支情况，我们建议您家庭的最低现金持有量为 2 万元，并根据物价增长水平予以调整。 比 例 上维持在当 年预计日常开支总 量 的 50%，投资于货币市场 基 金 和银行存款，收益 率 在 2%3%左右。 同时，您可以 办理一张农行贷记卡，以备急用。 资产配置 根据我们对中高风险承受能力和中低态度风险态度， 初步评定您属于稳健性型资者 ， 建议您采取稳健投资 策略进行投资组合的管理 ， 既能提高投资收益，同时又能通过投资组合降低风险。 参考 风险矩阵对照投资组合表， 为您配置的资产的种类和比例为： 产品类型 投资种类 投资比例 合计 债券性资产 国债 15% 50% 债券型基金 20% 本利丰（债券收益型） 15% 股票性资产 股票型基金 30% 50% 本利丰（信 托连接型） 20% 债券性资产 产品为您选择了国债、债券型基金和本利丰（债券收益型）三种投资种类。 ① 国债安全性高，在保证本金安全的情况下可以取得超过定期存款的收益率，缺点 是 流动性较差 ， 可 通过 配置债券型基金 予以补充。 ② 债券型基金是 以国债、金融债等固定收益类金融工具为主要投资对象的基金 ，其特点是低风险，收益稳定，流动性较强，可以在承担较小风险的情况下，获得高于银行存款和国债的收益。 ③ “本利丰”是由农行发起，面向公众发售的人民币理财产品，现已发展为品种日益齐全、客户群体日益壮大的理财系列产品。 本利丰 （债券收益型）以投资于银行间债券市场和货币市场的金融资产为支撑，通过专业的投资理财和风险管理，在风险可控的基础上，为投资者提供相对较高的收益。 股票性资产 产品为您选择了股票型基金和本利丰（信托连接型）。 ① 股票型基金 ， 虽然现在市场处于低位，且在不断震荡， 基于 对后市较为乐观的预期，正是长期投资 者 低位进入市场的好时机。 ② 本利丰（信托连接型）主要投资于由商业银行或其他信用等级较高的机构担保或回购的信托产品，也有投资于商业银行优良信贷资产受益权信托的产品，主要连接的信托项目包括基础设施建设、新股申购等。 能够在 兼顾本金安全的基础上，为您提供更高的收益。 具体推荐基金投资组合 种类 产品 比例 债券型基金 大成债券 C 30% 华夏债券 A/B 40% 交银增利 C 30% 股票型基金 华夏复兴 30% 富兰克林国海价值 30% 东吴价值成长 40% 大成债券 C：老牌债券型基金，投资目标是 在力保本金安全和保持资产流动性的基础上追求资产的长期稳定增值。 在晨星 2 年评级中为三星， 20xx 年在债券型基金排名第 7， 20xx 排名第 13。 华夏债券 A/B：成立于 20xx 年 10 月 23 日， 基金管。