河南农村合作银行筹建工作方案

河南农村合作银行筹建工作方案内容摘要：

业户、企业法人和其他经济组织入股组成的股份合作制地方金融机构，以安全性、流动性、效益性为 经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。 主要任务是通过为辖区农民、农业和农村经济发展提供金融服务，实现自身持续、稳健发展。 拟组建的 **农村合作银行是独立的企业法人，享有由股东入股投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人资产独立承担民事责任。 **农村合作银行的股东按其所持股份享有所有者的资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，并以所持股份对 **农村合作银行承担责任。 **农村合作银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉，遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针政策，依法接受 银行业监督管理机构的监督管理。 一、 **市经济、金融及社会情况 **市地处河南省中部，位于郑州、开封、洛阳、许昌等中原城市群的腹地。 是河南省对外开放重点县和加快城市化进程试点县，也是全国综合经济实力百强县、中国优秀旅游城市。 全市总面积 873 平方公里，耕地面积 729 万亩。 辖 9 镇、 3 乡、 3 个街道办事处。 总人口 62万，其中农业人口 46 万。 集区位交通优势，文化资源优势、矿产资源优势和农业资源优势于一体，是中部地区人流、物流、信息流和资金流的主要汇集地。 这里有中原最大的航空港 ―― 郑州 **国际机场。 这里农业资源丰富 ，拥有 18 万亩大枣 ,素有 “中国红枣之乡 ”的美誉，农业产业化建设步伐较快。 近年来为有效推动地方经济快速、协调发展，当地政府围绕 “工业立市、工业强市、科教兴市 ”的发展战略，立足当地资源优势，加大科技创新及招商力度，第二、三产业比重逐年加大，工业化程度不断提高，农村城镇化趋势明显，城乡经济呈现出统筹协调发展的良好态势，经济运行质量进一步提高，这一切为组建农村合作银行打下较好的经济基础。 2020 年，全市实现国民生产总值（ GDP） 亿元，较上年增长 %。 其中，第一产业增加值 11亿元，增长 %；第二产业增加值 亿元，增长 %；第三产业增加值 65 亿元，增长 %。 财政收入 亿元，较上年增长 %；农民人均纯收入 6649 元，增长%；县域经济竞争力跻身全国百强县（市）行列，连续三年获得全国中小城市综合实力百强称号。 **市银行业金融机构主要有中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、农业发展银行的分支机构和农村信用社。 截至 2020 年 12 月末， **市金融机构各项存款余额 69 亿元，其中 **联社存款余额为 27 亿元，占比为 %；各项贷款余额 42 亿元，其中 **联社贷款余额为18 亿元，占比 %； **联社存、贷款总量和经营效益均属全市金融机构首位，农村金融主力军作用十分明显。 二、 **联社的基本情况 **联社现有在岗员工 3**名，具有大专（含）以上学历的员工 1**人，中级以上职称 3*人。 联社内设综合部、业务发展部、财务会计部、风险管理部、稽核监察部、安全保卫部、科技信息部、新业务拓展部、人力资源部等 9 个职能部门，下辖营业网点 **个，其中：营业部 1个、信用社 **个、信用分社 **个、储蓄所 9 个。 长期以来， **联社认真贯彻党中央、国务院的方针政策，坚持 “服务 三农 ”的经营宗旨和市场定位，以深化农村信用社改革为契机，艰苦创业，奋力拼搏，不断加快业务发展步伐，各项业务得到了迅猛发展，实现了农信社与地方经济的双促进、双丰收，呈现出农民满意、政府支持、自我发展的良好的局面。 截至 2020年 12 月末， **联社资产总额 30 亿元，较年初增加 %。 其中贷款余额 18 亿元，较年初增长 5 亿元。 不良贷款占比按五级分类为 %；负债总额 29 亿元，较年初增长 %。 其中存款余额 27 亿元，较年初增长 6 亿元。 存贷款增量与总量连续多年位居全市各金融机构之首。 经营效益连年攀升，仅 2020 年一年实现考核利润 7867 万元。 三、组建农村合作银行的必要性 近年来，伴随着 **联社业务发展步伐的不断加快，各项业务在全市金融机构中处于领先地位，经营管理水平不断提高。 但是由于体制的局限和历史的原因，制约了 **联社自身的发展和服务 “三农 ”、支 持地方经济发展的能力。 通过体制改革做强做大，是下一步发展的必由之路。 （一） 组建农村合作银行是实现可持续发展的有效途径。 组建农村合作银行，将有利于明晰产权关系，以强化资本约束为基础，激活经营机制，增强抗风险能力，提高资产质量，使其真正成为自我约束、自我发展、自负盈亏、自担风险的独立市场主体，并在发展速度和稳健程度上求得更高层次的平衡，进而实现可持续发展。 （二） 组建农村合作银行是完善法人治理结构的迫切需要。 组建农村合作银行，将进一步优化股权结构，建立较为合理科学的组织架构，形成 “归属清晰、权责明确、保护 严格、流转自由 ”的现代法人治理结构。 同时，有利于健全 “三会 ”制度，明确 “三长 ”职责，最终形成一个职责分明、相互制约、运作规范的权利制衡机制。 （三） 组建农村合作银行是提高经营管理水平的现实需要。 组建农村合作银行，需要在诸多方面达到银行 “市场准入 ”的标准，客观上将促使其进一步优化经营机制和管理体制。 并将以现代金融理念指导具体经营工作，修订和完善信贷、财务、人力资源等一系列规章制度，促进经营管理水平的全面提高。 （四）组 建农村合作银行是实现与地方经济共同发展的客观需要。 近两年中央 “一号文件 ”以及《关于建设社 会主义新农村若干意见》的颁布，使农村生产力得到进一步解放，农村经济将步入快速发展时期，农村产业结构的调整、农业产业化进程的加快以及社会主义新农村的建设对农村信用社提出了更新、更高的服务需求， **联社现有的资金实力和为农服务水平已难以满足社会主义新农村建设的需要。 组建农村合作银行，有利于扩大业务范围，拓宽服务领域，从广度和深度上加大对地方经济的支持力度，会更加有效地履行服务 “三农 ”的宗旨，能更好地适应地方经济发展要求，确保建设全面小康社会目标的快速实现。 四、组建农村合作银行的可行性 （一） **联社经营实 力不断壮大，符合组建条件。 近年来， **联社找准市场定位，抢抓改革机遇，锐意改革进取，通过完善法人治理，整合资源优势，加快了发展步伐。 一是在组织资金方面，实施 “继续巩固农村阵地，扩大占领城郊区域，抢占市区制高点 ”的战略决策，充分发挥点多、面广、情况熟的优势，不断延伸服务触角，巩固吸储阵地，扩大业务辐射范围，快速扩张存款规模，大力组织低成本资金，努力优化存款结构，夯实经营实力。 组织资金工作取得突破性进展，三年时间净增近 20 亿元，总量位 居全市金融机构之首。 二是在信贷支农上，坚定支农方向，向支农要发展，向支 农要效益，把农户小额信用贷款、农户联保贷款作为服务 “三农 ”的主打产品，推行三大系列信贷品种，全面实施两大工程建设（信用创建工程、阳光信贷工程），送贷到村，服务到门，有效提高了信贷支农水平和资金营运能力，依靠支农，赢得了民心，巩固了市场，提高了信誉。 三是加强经营核算，开办中间业务、代收代付业务，提高增收水平，合理控制成本支出，效益水平不断提高。 2020 年实现考核利润 4713 万元， 2020 年盈利水平再攀新高，实现考核利润7867 万元。 与此同时， **联社社会形象得到明显提升 , 2020 年以来多次荣获省、市、县三 级政府及上级管理部门多种荣誉称号， 2020 年综合排名位居河南省农村信用社前三位。 (二 ) 经营现状和法人治理水平已符合组建农村合作银行要求 经营指标已达到农村合作银行市场准入条件。 清产核资后，拟募集股金 9837 万元，确保注册资本金、核心资本充足率均超过《农村合作银行管理暂行规定》确定的 2020 万元和 4%的标准。 至 2020 年末，资产总额为 303481 万元，其中贷款余额达到 181215 万元，不良贷款五级分类占比为 %；负债总额为 291969 万元，存款余额达到 26。