xx银行公务卡业务管理办法

xx银行公务卡业务管理办法内容摘要：

（四）个人申请内容 《 XX银行公务卡（个人卡）申请书》 (附件四 ) 申请人的有效身份证件（如身份证、护照、军官证等）复印件（需正反面复印）。 20 四、如已开通公务卡业务预算单位，单位员工新增等零星申请办理公务卡，资料同上。 第三章 公务卡资信审核、授信审批流 程 一、分支行负责与预算单位联系，收齐申办资料，分支行对申办资料进行初审，初审包括审查申请人资信情况和申请资料真实性。 （一）初审要求： 检查汇总表是否按要求填写完整，单位是否盖章。 检查申请人三要素（姓名、证件类型、证件号码）是否与复印件一致； 复印件是否清晰， 证件是否在有效期内。 检查申请表内容的真实性、完整性、合规性，包括申请表是否以钢笔或签字笔填写、各个要素是否填写齐全，必填项、签名等是否完整。 检查预算单位公务卡申办人数与汇总表里人数、申请表数量是否相符。 对申请人身份进行联网身 份核查。 进入个人征信系统查询申请人的资信情况，并打印“个人信用报告”，附入申请资料中。 分支行在申请表银行专用栏“初审栏”中给出初审意见，并按预算单位公务卡信用额度标准和个人征信情况予以建议信用额度，并签署姓名和日期，填写受理机构号、 ID号并签署姓名与日期，并在“银行签章”处盖上业务公章。 21 (二 )核查 核查人员对资料真实性、完整性、合规性进行再次核对； 核查人员通过核查确认个人申请原始资料合规、征信信息符合基本要求、个人信息及联系方式真实有效。 核查人员在公务卡申请书银行专用栏里填写 核查意见并签署姓名和日期。 （三）申请资料递送 初审核查通过后，分支行将完整的申请资料随同《公务卡申请资料交接清单》（附件五）及时提交电子银行部。 二、录入 （一）录入员登录“贷记卡管理系统”对单位信息进行录入和管理。 （二）录入员登录“贷记卡管理系统”对个人申请资料进行录入和管理。 三、复核 （一）复核包括对资料录入工作进行核对和对个人征信信息的确认。 对录入有误或提供资料不符或有漏的可予以拒批退件处理。 （二）复核岗在公务卡申请书银行专用栏里填写复核意见并签署姓名和日期。 四、授信审批 （一）公务卡授信审 批可根据客户基本资料、资信调查 22 情况、参考信用评分来判断 是否允许对客户发卡 （二）公务卡审批额度是以 XX银行公务卡信用额度标 准、根据申请人的资信情况进行信用等级评定。 （三） XX 银行公务卡信用额度标准：普通职工 5000（含）20200（含）元，中层以上人员 20200— 50000（含）元。 （四）根据授信额度，确定公务卡信用等级为普卡或金卡。 普卡授信额度为 20205000（不含），金卡授信额度为5000（含） 50000（含）。 （五）审批人员在公务卡申请书银行专用栏里填写审批意见及审批额度，并签署姓名及 日期。 第四章 公务卡发卡流程 一、本行电子银行部负责公务卡制卡业务。 制卡是公务卡业务安全管理的重要环节，包括空白卡片领用、打卡、交接、管理等业务过程。 由制卡员登录“贷记卡管理系统”选择“制卡文件生成”，生成制卡文件来制卡，严格执行以下规定： （一）制卡员必须先下载系统产生的制卡文件至专用移动存储设备，并打印出制卡清单，利用解密软件输入制卡密信的密码后对制卡文件解密，在制卡专用设备上制卡。 （二）制卡岗制卡完毕，不得在电脑上留存制卡文件。 （三）贷记卡管理系统中的随卡函文件下载在专用的存储介质后，需及时与邮局联系打 印出随卡函并予以妥善保 23 管，做好交接登记。 （四） 制卡岗须将成品卡片与随卡函仔细核对一致，将卡片粘贴到随卡函卡片空白处，卡片与随卡函一一对应后密封。 二、激活 业务办理时需按以下要求办理： （一）正确提供卡号； （二）正确提供公务卡申请表所填写的证件类型、证件号码； （三）通过电话银行激活的应使用预留移动电话拨打客服操作； （四）提供正确 CVN 码（公务卡背面签名处最后三位校验码）； （五） 设置查询密码和交易密码。 第五章 业务功能操作流程 一、电子渠道业务功能操作遵循的原则 （一）通过电子渠道使用的各类自助业务功能都 要求持卡人本人办理，银行通过验证客户查询密码或交易密码作为办理依据。 （二）通过电子渠道人工服务的各类业务功能都要求持卡人本人办理，以人工验证确认预留信息或其他个人信息后予以办理。 二、基本业务功能 24 （一）激活 申请人收到公务卡后，必须先激活公务卡后才可以使用。 持卡人可以通过柜面和电话银行进行激活。 通过电话银行激活需持卡人使用预留手机进行操作，正确输入卡号、身份证号码、 CVN 码、设置查询密码和交易密码，人工服务需要通过验证个人其他信息。 （二） 挂失 公务卡挂失包括卡挂失和密码挂失，挂失方式分为口头挂失和书面 挂失。 卡口头挂失可通过柜面和电话银行办理，书面挂失必须在柜面办理。 卡口头挂失：通过电话银行自助办理的，可通过输入卡号和身份证号，并通过验证查询密码进行。 在客户不记得卡号情况下，可通过客服人工办理，验证个人身份信息，并通过查询密码进行办理。 口头挂失解挂：办理口头挂失解挂必须由客户本人到柜面办理。 书面挂失：书面挂失为正常挂失，必须在柜面办理，持卡人对卡片进行正式挂失后，系统自动对挂失卡片进行换卡处理，由制卡员重新制作新卡片，新卡需激活后使用。 密码挂失：可通过柜面办理。 查询密码重置：持卡人如查询密码遗忘，可通过客服人工办理，提供卡号或身份证号码，通过人工个人身份信息验证。 办理查询密码重置，需要通过交易密码验证身份进 25 行。 也可由持卡人本人持有效身份证件至营业网点办理。 交易密码重置：持卡人如交易密码遗忘，可通过 预留的电话号码拨打 客服人工办理，提供卡号或身份证号码，通过人工个人身份信息验证。 办理交易密码重置，需要通过查询密码验证身份进行。 也可由持卡人本人持有效身份证件至营业网点办理。 （三）个人业务信息申请和变更 客户需通过柜面填制《 XX 银行特殊业务申请书》进行办理，由 支行收集递交客服中心人工办理。 换卡 ：持卡人因为卡损坏、磁条损坏、没收到卡片、到期换卡等原因可以申请换卡。 设置卡功能项为不自动续卡的持卡人，卡到期后要求继续使用公务卡，也可进行到期换卡申请。 联系方式变更：用于客户添加和修改联系方式，比如住宅电话、移动电话、住宅地址等， 可通过电话银行客服人工办理。 账单地址变更：用于客户账单地址变更，比如住宅地址、单位地址、户籍地址等， 可通过电话银行客服人工办理。 自扣还款：持卡人可使用在本行开立的借记卡账户进行自扣还款，自扣还款签约可以在申请公务卡时填写， 也可以以后申请、签约或撤销。 自扣还款签约的借记卡账户应在最后还款日前存入足够还款金额，否则造成部分扣款或扣款不成功，逾期产生滞纳金、利息等费用由持卡人自负。 自扣 26 还款签约后由系统在最后还款日宽限期内生成扣款文件给本行核心系统进行扣款处理，如果当天扣款金额不足归还，贷记卡管理系统在次日会再次生成扣款信息；本行核心系统扣款完成后，将扣款结果文件返回发卡系统，则系统还款成功。 自扣还款签约和撤销在柜台办理。 （四）预销户 公务卡注销须先进行预销户，预销户 45 天之后才可办理正式销户。 持卡人需还清公务卡欠款，或结清公 务卡内资金余额，方可正常办理。 持卡人可通过电子渠道办理预销户， 持卡人办理预销户后也可进行撤销。 办理预销户 公务卡和账户状态必须正常。 预销户可通过电话银行客服人工办理。 （五）正式销户 在办理预销户 45 天后，持卡人可以办理正式销户，如账户内有溢缴款，客户选择 现金结清和转账结清两 种方式结算。 如持卡人选择转账结清，则需在办理正式销户，同时提供本行借记卡卡号，将公务卡账户内的溢缴款转入该账户。 正式销户必须在网点柜台办理。 第六章 档案管理 一、档案管理 27 公务卡业务档案的保管是公务卡业务的重要环节 ，应严格执 行安全和保密制度，确保档案资料完整无缺。 二、档案保管期限。 以下档案为永久性保管的档案： 《 XX 银行预算单位公务卡服务协议》 《 XX 银行公务卡（个人卡）申请表》 《 XX 银行公务卡领用合约》 《 XX 银行公务卡个人业务信息维护表》 第七章 其他 一、公务卡业务办理过程中涉及到客户收费项目，详见《 XX 银行股份有限公司业务收费项目》。 二、本操作规程由总行电子银行部负责解释。 三、本规程文到之日起实行。 28 附 1： 单位编号： XX 银行预算单位公务卡服务协议 甲方： XX 银行 （以下简称：甲方） 乙方： （以下简称：乙方） 为支持 XX 预算单位在职职工用卡消费，改善银行卡受理环境，促进银行卡产业快速健康发展，甲方将为乙方提供先进的支付结算工具，以促进双方的共同发展和长远合作。 本着互惠 互利、诚实守信的原则，甲、乙双方经充分协商，达成如下合作协议，并承诺遵守本协议的各项条款，履行各自的义务。 第一条 本协议中 XX 银行公务卡（即甲方发行公务卡的名称，下同）指由甲方向乙方在职职工发放的具有一定透支消费额度且享有透支免息期的银联标准信用卡。 第二条 XX 银行公务卡具有最短 25 天，最长 56 天的透支免息期，凭密码购物消费，同时具有转账结算、存取现金、消费信贷等基本功能。 第三条 甲方将充分发挥网络优势，为乙方提供快捷方便的优质服务。 甲方愿意将乙方员工作为重要的客户，在法律、法规和金融政策允许的前提下，优先为乙方提供各类金融 服务。 第四条 乙。