最新金融理财师afp培训习题集(编辑修改稿)

最新金融理财师afp培训习题集(编辑修改稿)内容摘要：

. 万元 D. 13 万元 65. 刘先生目前有资产 10 万元，年储蓄 万元，理财目标为： 5 年后教育金 20 万元， 20 年后退休金 100 万元。 采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准 备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（ ）。 A. % ； % B. % ； % C. % ； % D. % ； % 66. 乔先生目前无资产，理财目标为： 5 年后教育金 20 万 元， 20 年后退休金 100 万元。 假 定投资报酬率为 6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休 金的年储蓄金额各为（ ）。 A. 万元； 万元 B. 万元； 万元 C. 万元； 万元 D. 万元； 万元 67. 李小姐 30 岁，目前有存款 7 万元，月收入 3500 元，理财目标为： 55 岁时退休后每个 月有 3000 元收入 ,持续 30 年。 假定投资报酬率假设为 6%,要实现此理财目标，每个月 消费预算应订为（ ）。 A. 2540 元 B. 2906 元 C. 3208 元 D. 3354 元 16 68. 贷款 36 万元，贷款利率 5％，期限 20 年，按年本利平均摊还，第一年应偿还的本金为 （ ）（取近似值）。 A. 10830 元 B. 10860 元 C. 10890 元 D. 10920 元 69. 贷款 40 万元，贷款利率 6％，期限 20 年，按月本利平均摊还。 第一个月应摊还的本金 为（ ）。 A. 764 元 B. 866 元 C. 2020 元 D. 2315 元 70. 贷款 20 万元，贷款利率 8％，期限 5 年， 在第 30 期所偿还的贷款金额中，本金还款的 金额为（ ），缴款后尚余的本金余额为（ ）。 A. 3300 元， 90066 元。 B. 4055 元， 90066 元。 C. 4055 元， 109934 元。 D. 3300 元， 109934 元。 71. 贷款 30 万元，贷款利率 6%，期限 20 年，按月本利平均摊还，第 180 期到第 200 期应 该偿还的本金与利息各为（ ）。 A. 9557 元 ； 33428 元 B. 33428 元； 9557 元 C. 10121 元； 35014 元 D. 35014 元； 10121 元 72. 贷款 30 万元，贷款利率 6%，期限 20 年，按月本利平均摊还，那么第 183 期应该偿还 的本金为（ ）， 该期本金还款后贷款余额为（ ）。 A. 1609 元； 106449 元 B. 1609 元； 104752 元 C. 1617 元； 104752 元 D. 1630 元； 114502 元 73. 有 AB 两方案，其期初投资及现金流量如下，若资金成本为 6%，你应该选择哪个方案以 及选择的的理由是（ ） 方案 期初投资 第一年 第二年 第三年 第四年 A 202000 0 50000 100000 150000 B 202000 30000 60000 90000 120200 A. 选择方案 B 高 ,内部回报率为 %。 B. 选择方案 B 大 , 净现值为 47276。 C. 选择方案 ,内部回报率为 %。 17 D. 选择方案 A 大 , 净现值为 49383。 74. 假定体重与身高的相关资料如下 : 那么为了建立体重与身高之间关系，做简单回归的 a 与 b 分别为（ ）。 （身高作为自变量） 1 2 3 4 5 身高（ cm） 175 165 185 178 195 体重 (kg) 73 68 81 75 90 A. B. C. D. 房产规划 75. 如果汪小发租房，年租金 2 万元，如果购房要一次性付 40 万元，另外负担维修费用 5000 元（年末维修）。 以居住 5 年，折现率 5%计算，五年后房价要以（ ）以上出售，购 房才比租房划算。 （假定房租和维修费都年末支付） A. 万 元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 76. 以五年为期，假设房租与房价 5 年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。 若折现率为 3%，下列各项中购屋比租屋划算的是（ ）。 A. 年房租 1 万，购屋房价 50 万。 B. 年房租 1 万，购屋房价 40 万。 C. 年房租 1 万，购屋房价 30 万。 D. 年房租 万，购屋房价 60 万。 77. 方小姐有如下换房规划：旧房值 60 万元，新房需 100 万元，旧屋贷款余额 20 万元， 剩余期限 6 年，利率 4%。 出售旧屋 后购买新房不足部分由贷款解决。 若利率不变，每 年还款额也不变，新房的贷款需要（ ）才能还清。 A. 18 年 B. 20 年 C. 22 年 D. 26 年 78. 店铺通常是以收入还原法估价。 假若某店面 150 平米，每月净租金收入 万元，还原 率 6％，那么其合理总价为（ ）。 A. 300 万元 B. 360 万元 C. 380 万元 D. 400 万元 18 79. 老王投资 100 万购买店面用于出租，其中购房贷款为 70 万，房贷利率为 5%，办理 20 年房贷本利平均摊还。 租约 3 年，月租金 5000 元。 3 年以后又将该店面以 120 万卖给 租房者， 3 年后剩余房贷由租房者承接。 以内部报酬率法计算，老王的房地产投资年均 报酬率为（ ）。 A. % B. % C. % D. % 教育金规划 80. 李先生准备 10 年后 万元的子女教育基金 ,在投资报酬率 5%时，下列组合无法实现 其子女教育金目标的是（ ）。 A. 整笔投资 5 万元，定期定额每年 6000 元 B. 整笔投资 4 万元，定期定额每年 7000 元 C. 整笔投资 3 万元，定期定额每年 8000 元 D. 整笔投资 2 万元，定期定额每年 10000 元 81. 小王刚从大学毕业，计划工作三年后出国留学，预计准备金额 10 万元。 以目前 2 万元 的积蓄与每月 4000 元的薪水来计算，若年投资报酬率 12%，那么能达成出国留学计划 的月储蓄率为（ ）。 A. % B. % C. % D. % 82. 章先生以现有投资性资产 20 万元来准备独生女 10 年后的留学基金。 目前留学费为 20 万元，假定费用成长率 5%，投资报酬率为 10%，那么 10 年后当完成女儿留学准备时还 剩 （ ）。 A. 万元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 83. 张君有一个 10 岁的孩子，计划 5 年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需 9 年。 假 设目前国外求学费用每年 10 万元，学费成长率 3%。 在投资报酬率 8%的条件下，为了达 成孩子未来出国念书的目标，张君应一次性投入（ ）。 A. 万元 B. 万元 C. 万元 D. 万元 84. 庞女士如依目前水准供应子女念大学，大学 4 年所需总经费目前为 10 万元 ；若学费涨 19 幅以 5%，投资报酬率以 6%估计，以 18 年准备期计算，要实现子女高等教育金目标，那 么子女出生后每月的储蓄额为（ ）。 A. 387 元 B. 464 元 C. 549 元 D. 621 元 85. 假设大学四年每年学费为 20200 元，大学生毕业后工作平均月薪为 3000 元，高中生毕 业后工作的平均月薪为 1500 元。 若薪资差异固定，考虑学费成本与机会成本，按大学 毕业后可工作 35 年来计算，读大学的投资报酬率为（ ）（读大学期间不考虑时间价 值）。 A. % B. % C. % D. % 信用与债务管理 86. 下列关于等额本息偿还法和等额本金偿还法的说法中错误的是（ ）。 A. 等额本息偿还法每月供款金额相等 B. 等额本金偿还法每月供款金额逐渐下降 C. 等额本金偿还法每月供款金额中偿还利息的比重逐渐下降 D. 等额本息偿还法每月供款金额偿还本金的比重逐渐下降 87. 贷款 96 万元，期限 20 年，按月供款，贷款利率 6％，采用等额本金偿还法，下列有关 第 3 期还款的叙述中正确的是（ ）。 A. 应偿还本息 8740 元 B. 应偿还本息 6878 元 C. 应偿还本息 4790 元 D. 应偿还本息 8760 元 88. 贷款 50 万，贷款利率 4%，若本金平均摊还法每期所还的本金与选择 20 年期本利平均 摊还法的每期还款额相同，则可提前（ ）还清贷款。 A. 年 B. 年 C. 年 D. 年 89. 贷款 36 万元，贷款利率 6％，期限 5 年，按月供款，采用等额本息偿还法，下列有关 第 12 期还款的叙述中错误的是（ ）。 A. 应偿还本息 6960 元 B. 应偿还利息 1509 元 C. 应偿还利息 5451 元 20 D. 12 期供款后贷款余额为 296348 元 90. 贷款 108 万元，贷款利率 6%，期限 30 年，采用本利平均摊还法与本金平均摊还法，在 第一个月供款时利息支出额各为（ ） A. 本利平均摊还法利息 1075 元，本金平均摊还法利息 3000 元。 B. 本利平均摊还法利息 5400 元，本金平均摊还法利息 5400 元。 C. 本利平均摊还法利息 6475 元，本金平均摊还法利息 8400 元。 D. 本利平均摊还法利息 5400 元，本金平均摊还法利息 3000 元。 91. 下列关于信用卡循环信用条款的说法中正确的是 ( )。 (1) 信用卡不计利息 (2) 持卡人在还款日到期前偿还全部对帐单金额，可享受免息还款期待遇 (3) 持卡人选择最低还款额方式或超过发卡银行批准的信用额度 ,要支付利息 (4) 持卡人在还款日到期前偿还所使用全部银行款项有困难的，可按照发卡银行规定的 最低还款额还款 A. (1)(2) B. (1)(2)(3) C. (3)(4) D. (1)(2)(3)(4) EXCEL 的运用 92. 张大民希望在 5 年后累积 30 万买车，如果投资组合每年报酬率 10%。 利用 EXCEL 计算 他现在应为购车目标作多少 投资，下列函数表达中是正确的是（ ）。 A. PV（ 10%， 5， 0， 30， 1） B. PV（ 10%， 5， 1， 30， 0） C. PV（ 10%， 5， 30， 0， 1） D. PV（ 10%， 5， 30， 0， 0） 93. 黄小伟希望在 5 年后累积 30 万买车，如果投资组合可提供每年 10%的报酬率，利用 EXCEL 计算他现在起每年底应为购车目标作多少投资，下列函数表达中正确的是（ ）。 A. PMT（ 10%， 5， 0， 30， 1） B. PMT（ 10%， 5， 0， 30， 0） C. PMT（ 10%， 5， 30， 0， 1） D. PMT（ 10%， 5， 30， 0， 0） 特殊理财 94. 结婚时，丈夫有财产 200 万，妻子有财产 100 万。 日前离婚时，丈夫名下财产 3000 万， 妻子名下财产 900 万。 根据共同财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为 （ ）。 A. 1500 万 B. 1400 万 21 C. 1050 万 D. 1000 万 95. 下列财产中为夫妻一方单方所有的财产的是（ ）。 (1) 一方经过公正的婚前财产 (2) 一方因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用 (3) 继承或赠与所得的财产 (4) 一方专用 的生活用品 A. (1)(2) B. (1)(2)(4) C. (1)(3)(4) D. (1)(2)(3)(4) 96. 王先生婚前购屋 50 万元，张太太婚前有存款 10 万元。 婚姻期间累积资产 100 万均在先 生名下。 若两人离婚，协议房屋（价值 50 万）归女方所有，差额以现金补偿。 依共同 财产均分的原则，王先生还要给前妻金额为（ ）。 A. 0 万元 B. 10 万元 C. 25 万元 D. 50 万元 97. 曾先生与贾小姐曾同居三年，但没有办理结婚登记，有一非婚生女儿由贾小姐扶养。 二 人最近口角较多， 如果曾先生发生纠纷后不幸过世，又没有其他亲属，问曾先生的遗产 的继承情况为（ ）。 A. 由贾小姐继承 B. 由非婚生子女继承 C. 由贾小姐与其非婚生子女共同继承 D. 贾小姐与其非婚生子女都不能继承 98. 李先生月收入 3000 元，月家庭固定支出 2020 元，可变现资产 12020 元。 李先生上个。