国际业务管理(ppt95)-经营管理(编辑修改稿)

国际业务管理(ppt95)-经营管理(编辑修改稿)内容摘要：

短期国际贸易融资是由商业银行提供的期限在一年以内的贸易融资。 具体可分为下列几种形式 : 1） 进出口押汇融资。 进出口押汇融资属于短期国际贸易融资 ,具体又可分为进口押汇和出口押汇两种 : (1)进口押汇 (Inward Documentary Bills)。 是指进出口双方签订商品买卖合同后 ,进口方请求进口地某个银行 (一般为自已的往来开户行 )向出口方开立保证文件 ,大多为信用证 ， 然后 ,开证行将此文件寄送给出口商 ,出口商见证后 ,将货物发运给进口商。 银行为进口商开立信用保证文件的这一过程为进口押汇。 (2)出口押汇 (Outward Documentaly Bills)。 是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后 ,取得了各种单据 ,同时 ,根据有关条款 ,开出以进口商为付款人的汇票。 为提前收回货款 ,出口商将汇票连同有关货运单据 ,在委托本国代理银行代收货款时 ,请求银行将该项出口汇票及有关单据先予承购。 如果该银行对汇票及单据进行审查后 ,认为符合规定 ,则予以承购 ,收下汇票和单据 ,将汇票票款扣除利息后去付给出口商。 这种由出口地银行对出口商提供的资金融通 ,又称之为出口押汇 ,俗称出口买单 (Bills Purchased)。 出口押汇 (买单 )类似于银行的贴现业务 ,但其安全程度较贴现更高一些。 2）打包放款 (Packing Loan)。 打包放款是出口地银行向出口商提供的一种短期性资金融通。 它是指出口商在收到国外开来的信用证后 ,为了收购出口货物 ,并把货物包装运到出口港 ,需向银行申请的一种贷款。 主要用于出口商采购原料 ,货物 ,支付人工劳务费或缴付定货款项等资金需要。 以买方所开信用证为抵押而发放的打包放款 ,实质上是一种无抵押信用放款 ,银行必须十分谨慎地办理该项业务。 打包放款融资额度通常不超过信用证额度的 90%。 3） 票据承兑融资 （ Bills Accepting）。 票据承兑融资也是商业银行进行贸易融资的一种重要形式。 指进出口商通过票据的承兑取得银行资金的融通。 (1)进口商采用票据承兑融资的方法。 进出口商签订合同后 ,出口商要求买方先行付款 ,但进口商可能没有足够的资金支付 ,于是 ,进口商请求所在地某一家银行为其提供信用帮助。 具体操作过程是 :进口商向该家银行开发汇票 ,提交该行请其承兑汇票 ,保证汇票到期日承付票款。 进口商将承兑汇票持往贴现银行或其它商业银行进行贴现 ,或者在金融市场出售 ,通过这种方式进口商获得了资金 ,并保证了向出口商及时付款。 (2)出口商采用票据承兑融资的方法。 进出口商签订购销合同后 ,进口商请求所在地银行为出口商提供承兑信用。 当出口商发运货物后 ,向进口商指定的银行发汇票 ,并将汇票通过自已的往来行邮寄给进口地银行请其承兑 ,进口商所在地银接到汇票后经审核无误 ,即可进行承兑 ,保证到期无条件承付货款 ,然后 ,将已承兑汇票复寄给出口商 ,出口商接到已承兑汇票后 ,可以持往所在地银行办理贴现 ,也可以在金融市场上出售。 通过这种方式 ,出口商可以提前收回货款。 中长期国际贸易融资主要指出口信贷和进口信贷。 1） 出口信贷 (Export Credit)。 出口信贷是商业银行在政府的鼓励和支持下 ,为促进本国商品出口而向进出口贸易的买方或卖方提供的一种资金融通。 出口信贷大多用于大型成套设备的出口 ,属于中长期信贷 ,主要包括两种形式 ,即卖方信贷和买方信贷。 (1)卖方信贷 (Supplier‘s or Seller’s Credit)。 所谓卖方信贷是指出口国银行向本国出口商提供的贷款。 其具体做法是 :出口商与进口商签订购销合同 ,允许进口商延期支付货款 ,但与此同时出口商可能因货款未能回流而影响生产的正常进行。 为避免该种情况的发生 ,商业银行向出口商提供贷款 ,以解决其资金需求。 因在此之前 ,出口商已经收到进口商预先交纳进口商品总值 15%左右的订金 ,所以 ,银行向出口商提供的贷款一般不能超过出口商品总值 85%。 进口商在设备进口并投入生产运行后 ,陆续向出口商偿还货款 ,出口商以此清偿银行所提供的贷款。 (2)买方信贷 (Buyer‘ Credit)。 买方信贷是出口国银行向进口商或进口方银行所提供的一种贷款。 其具体做法是 :出口商与进口商签订合同 ,规定进口商见货立即支付货款 ,但进口商可能没有足够资金 ,为保证出口产品能得以顺利实现销售 ,出口商所在国银行可以向进口商提供贷款 ,进口商用该项贷款支付货款。 为安全起见 ,出口商所在国银行有时并不把贷款直接提供给进口商 ,而是首先提供给进口商所在国的银行 ,然后由该银行将款项贷放给进口商 ,进口商再用贷款支付货款。 买方事先要向卖方支付大约为商品价值总额 15%左右的订金 ,所以 ,卖方银行向进口商或进口方银行提供的贷款要控制在贸易总额的 85%以内。 买方信贷的偿还一般是在进口设备正式投产运行后 ,由进口商或进口方银行分期分批偿还给贷款银行。 2） 进口信贷 (Import Credit)。 进口信贷是指商业银行发放由国外银行对本国进口商提供的专门用于进口国外技术设备或产品的中长期放款 ,亦即进口买方信贷。 目前 ,中国银行开办的进口买方信贷在具体操作上可分成两种形式 : 一种是由出口方国家的银行向中国银行提供一项总的贷款额度 ,签订一项总的信贷协议。 另一种形式是不需要签订总的信贷协议 ,而是在签订进口商务合同时 ,由出口国银行与中国银行签订相应的信贷协议 ,明确进口商品的贷款由中国银行从出口国银行提供的贷款中去付 ,贷款到期由中国银行负责偿还。 国际贸易融资实质上就是国际间的货借贷行为 ,而利率水平的高低会直接影响进出口双方的经营成本和收益。 所以 ,合理界定国际贸易融资中的利率水平 ,对实现国际商贸活动有十分重要的意义。 国际商业银行信贷一般采取两种不同的利率标准 ,一种是固定利率 ,另一种是浮动利率。 固定利率指借贷双方商定的利率一经确定则再不更改 ,不论国际金融市场利率走向发生什么样的变化 ,直到贷款清偿为止 ,都按商定利率计息。 浮动利率即利率随国际金融市场利率变动而变动。 近年来 ,借贷双方在商定利率时 ,还采用这样的做法 :借款人为防止利率大幅度上升 ,采取利率封顶 ,即在浮动利率基础上 ,规定一个利率上限。 同样 ,放款人也可以采取利率保底 ,即在浮动利率基础上规定一个下限。 也有在浮动利率基础上同时规定上下限的。 这些做法只对借贷双方的一方有利 ,而对另一方不利。 因此 ,不利的一方必须从对方获取其它方面的利益 (如加息率或费用 )作为交换条件 ,才会采取这些做法。 中长期信贷还要在 LIBOR基础上加一定的加息率。 加息率的高低视贷款金额大小 ,贷款期限长短 ,市场资金供求情况 ,贷款货风险程度 ,借款人和借款国的资信情况而定 ,一般为 %%,个别情况可低至 %,高至 1%。 期限较长的贷款 ,通常分段采用不同的加息率 ,一般是后几年的加息率高于前几年的加息率。 2．货币的选择 国际商业银行信贷的借款货币都是可以自由兑换的货币。 借贷货币可以选用借款国的货币，也可以选用贷款国货币或第三国货币，也有采取以综合货币单位计值（如特别提款权、欧洲货币单位等），以可兑换货币（主要是美元）清算支付的。 至于借贷哪种货币，从借款国的角度考虑，借款货币应该尽量多元化，即货币币种多一些，这样可以减少或避免汇价风险。 3．保证条款的运用 在国际贸易融资中 ， 各国商业银行应积极运用国际上通用的做法 、 惯例 ， 或国际公约来自觉维护自身利益。 例如在出口买方信贷中 ， 银行需在买方提供 15%以上订金的情况下 ， 才能提供其余贷款。 这些惯例和做法 ， 对于商业银行从事国际性放款起到了重要的保证作用。 除此之外 ， 作为从事国际贸易融资业务的商业银行 ， 还应该积极利用世界银行 、 国际商会 、 国际贸易组织等制定和颁布的国际性公约和条例 ， 在支持和促进国际贸易发展的同时 ， 通过法律手段 ， 加强对自身权益的保护。 国际借贷业务的经营管理 国际银行间的借贷 商业银行是从事货币借贷的部门 ,随着国际贸易的不断扩大 ,以及各国商业银行国际业务的不断发展 ,各国进出口企业及银行本身对外汇资金的需求量越来越大。 在此情况下 ,如果各家银行继续单纯沿用传统的存款筹资方法来增加外汇供给 ,必然会削弱本国的进出口能力及银行融资能力。 因此 ,有必要大力加强各国银行间的国际金融合作 ,在互利互惠原则的基础上 ,积极开展国际间的银行借贷 ,加速资本在国际间的合理流动。 自 80年代以来 ,各国银行间的直接融资越来越多 ,规模也越来越大。 这一方面是加强国际金融合作的需要 ,另一方面是因为国际银行间的借贷较之其它借贷更加安全可靠 ,风险较小。 国际间银行借贷不但满足了各国银行在支持本国经济发展中对外汇资金的需求 ,同是也满足了银行在开展国际业务中对头寸调剂的需要 ,更重要的是通过国际银行间的借贷 ,使银行资金运行更加合理 、 安全 、 借贷双方也都由此而获得了相当可观利润。 1) 从借贷期限上划分 ,可以分为短期借贷 ,中期借贷和长期借贷。 一般短期为 1年以下 ,中期为 1年至 7年 ,长期为 7年以上。 2) 从参加银行的数量上划分 ,可以分为单边银行间放款和多边银行间放款。 所谓单边银行间放款即借贷双方各是一家银行 ,一对一贷款。 这种放款风险相对大一些 ,如果借款行出现倒闭风险 ,放款行则可能遭受较大损失。 所以 ,单边银行间放款量比较有限。 所谓多边银行间放款是指一家银行同时接受几家银行的放款 ,类同联合贷款和银团贷款。 对于放款银行而言 ,各自提供的资金额度有限 ,风险损失得到了分散。 国际银行间的借贷较之于国内借贷要复杂得多 ,无论是借款银行还是贷款银行 ,都必须加强这方面的管理 ,否则 ,就会蒙受各种风险损失。 1） 借款行的管理要点 (1)考察放款银行的信誉和实力。 (2)科学选择借款货币。 (3)争取获得优惠贷款利率。