电子银行业务流程及风险点

电子银行业务流程及风险点内容摘要：

插入打印。 “电子银行客户注销”交易完成。 （交易码： 960105） 功能描述 客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡，到邮政储蓄银行柜面进行实现指定转账、指定汇款功能的交易。 普通柜员操作， 由 综合柜员授权。 操作步骤 （ 1）柜员输入客户姓名、（中 /英文）拼音、证件类型、证件号码、卡折类别、账 /卡号、存折印刷号（卡折类别为本币活期折 /外币折），客户输入账户密码。 （ 2）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验： （ 3）个人网上银行储蓄卡 /折校验成功，调个人电子银行个人基本信息查询。 （ 4）基本信息查询成功，调“个人电子银行指定转账 /汇款查询”。 查询成功，弹出“该交易需要综合柜员授权。 ”的提示信息，综合柜员授权。 （ 5）授权成功，选择进行指定转账或指定汇款交易。 （ 6）如“指定转账”选择（ 0）开通，根据指定转账 /汇款查询的结果，回显已有的指定转账收款方信息。 添加指定转账收款方信息：输入户名、账号、账户类型，根据个人基本信息查询结果，如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可 输；否则对应的项不可输。 修改收款方信息：“ Ctrl+C”删除输入框信息，重新输入新信息。 （ 7）如“指定汇款”选择（ 0）开通，根据指定转账 /汇款查询的结果，回显已有的指定汇款收款方信息。 添加指定汇款汇款方信息：输入户名、邮编、汇款地址，根据个人基本信息查询结果，如客户开通了网银、电话银行，则对应的项可输；否则对应的项不可输。 修改收款方信息：“ Ctrl+C”删除输入框信息，重新输入新信息。 （ 8）如电话银行功能开通，且指定转账 /指定汇款选择了电话银行转出，则输入电话银行指定转账 /指定汇款转出限额。 （ 9）确定发送交易，发送成功，弹出“请插入 电子银行服务签约回执 ，按任意键开始打印 ...” ,开始打印。 电子银行客户指定信息维护交易完成。 电子银行指定信息维护业务 流程图 电 子 银 行 指 定 信 息 维 护 业 务 流 程普 通 柜 员 综 合 柜 员客 户客 户 填 写 电 子 银 行申 请 书审 核 申 请 书根 据 提 示 输 入 账 户的 相 关 信 息授 权交 易 成 功NYR 1客 户 输 入 账 户 密 码个 人 基 本 信 息 查 询成 功选 择 指 定 转 帐 和 指定 汇 款 交 易打 印 申 请 书系 统 校 验 账 号R 2根 据 客 户 需 求 进 行维 护 风险要点见 电子银行业务风险与控制要点 （交易码： 960201） 功能描述 客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡，到邮政储蓄银行柜面进行网银账户签约或将非签约账户变更为签约账户的功能。 普通柜员操作。 操作步骤 （ 1）柜员输 入账户的中 /英文姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账 /卡号。 （ 2）如账户为信用卡，输入 CVV有效期、查询密码；如账户为本币活期折 /外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账 户为本币卡，输入账户密码。 （ 3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验： （ 4）个人网上银行储蓄卡 /折校验成功，则：如账户为卡折合一户，显示关联的账 /卡号，是否关联项选择是 /否关联。 （ 5）调“理财卡查询”。 成功，则：如有理财卡，则回显理财卡卡号。 （ 6）调“个人电子银行个人基本信息查询”。 成功，回显客户类型，如果该客户开通了网银， 调“个人电子银行账户加办业务查询”。 （ 7）账户加办业务查询成功，根据账户查询结果：如果该账户为非签约、信用卡、与网银无关，则个人网上银行功能可选择是否开通；如该账户为非签约、与网银无关，则电话银行功能可选择是否开通；如该账户已签约网上银行，要求签约电话银行，请沿“电子银行客户注册”交易。 （ 8）如电话银行 缴费业务开通，设置缴费充值限额。 （ 9）如电话银行选择开通，客户设置电话银行登陆密码，输入 2次，必须一致。 确定发送交易，交易发送成功，弹出“请插入 电子银行服务签约回执 ，按任意键开始打印 … ”的提示信息，插入打印。 “网银账户签约”交易完成。 （ 10）如没有开通指定转账和指定汇款功能，账户签约交易结束。 如指定转账或指定汇款功能中的任何一项开通，联动到“电子银行客户指定信息维护”交易（ 960105）。 网银账户签约业务 流程图 网 银 账 户 签 约 业 务 流 程普 通 柜 员 综 合 柜 员客 户客 户 填 写 电 子 银 行申 请 书审 核 申 请 书根 据 提 示 输 入 账 户的 相 关 信 息交 易 成 功NYR 1客 户 输 入 账 户 密 码个 人 基 本 信 息 查 询成 功选 择 需 开 通 的 网 银功 能打 印 申 请 书系 统 校 验 账 号理 财 卡 查 询 成 功 风险要点见 电子银行业务风险与控制要点 （交易码： 960202） 功能描述 客户持本人实名证件和本币活期折／本币卡／外币折／信用卡，到邮政储蓄银行柜面实现签约账户、信用卡账户业务开通 功能的变更。 普通柜员操作。 操作步骤 （ 1）柜员输入账户的中 /英文姓名、证件类型、证件号码、卡折类别、账（卡）号。 （ 2）如账户为信用卡，输入 CVV有效期、查询密码；如 账户为本币活期折 /外币折，输入存折印刷号，账户密码；如账户为本币卡，输入账户密码。 （ 3）根据输入的客户的卡折类别对账号进行校验： （ 4）个人网上银行储蓄卡 /折校验成功，则：如账户为卡折合一户，显示关联的账 /卡号，是否关联项选择是 /否关联。 （ 5）调“理财卡查询”。 成功，如有理财卡，则回显理财卡卡号。 （ 6）调“个人电子银行个人基本 信息查询”。 成功，回显客户类型。 如果该客户开通了网银，调“个人电子银行账户加办业务查询”。 成功，回显账户查询信息。 （ 7）如账户个人网上银行为（ 0）开通，则转账、网上支付、汇款、指定转账、指定汇款功能可修改。 （ 8）如账户电话银行为（ 0）开通，则投资理财（如该账户有投资理财卡）、缴费业务、第三方存管、保险业务、指定转账、指定汇款、外汇业务功能可修改。 （ 9）如缴费业务功能修改为（ 0）开通，客户设置缴费充值限额；如缴费业务功能修改为（ 1）关闭，缴费充值业务设置跳过。 （ 10）确定发送交易，成功，弹出“请插入 电 子银行服务签约回执。