小额贷款公司主要管理制度

小额贷款公司主要管理制度内容摘要：

于 入 股和投资的。 借款 用 于归还贷款利息及租 金 的。 贷款用于非申请用途的。 贷款用于归还借款人其他非生产性正常往来债务的。 第四十 六 条 严禁下列情形发生 (十个严禁 )： 严禁逆程序、越程序发放贷款。 严禁发放跨服务区域贷款。 严禁向有 贷款的企业法人 发放个体贷款。 严禁发放冒名借名 贷款。 严禁借证借贷、垒大户贷款。 严禁发放无责任人或责任人不明确的贷款。 严禁超授权放款，化整为零贷款。 严禁服务辖区内两个或两个以上公司 (部 )对借款人发放贷款。 严禁发放调查不实，手续不全的贷款。 严禁发放应领贷款卡而无的借款人贷款 (农户指应符合领卡条 款 而未领卡的农户 )。 第十二章 贷款的责任管理 第四十 七 条 信贷管理实行授权分级管理信贷审查负责制，并相应建立贷款调查、审查和决策等责任人制度。 第四十 八 条 建立信贷人员呆帐准备 金 累积制度，累积对象为从事信贷岗 位 人员发放的农户贷款、个体工商户贷款。 按计算机采集的贷款“责任人代码 所统计的贷款利息收入金额的 1％，以信贷员分别开立专户计 息。 利息收入金额由公司微机按季采集后交业务拓展部计算，并经监察审计部、财务会计部复核审查后出账，由财务部与业务拓展部建立双帐套管理。 累积的呆帐准备 金 用于抵算在正常程序下发放的贷款，由于不可抗力形成不良贷款的损失赔偿责任。 第 四十九 条 建立健全信贷工作岗位责任制，公 司 需将贷款管理 每个环节的管理责 任 落实到岗、到人，严格划分其信贷管理环 节内控管理机制的各工种的岗位职责并承担相应的责任。 第五十 条 公司分工包片人员、信贷人员 担负 调查失误，评估失准按期收 缴 本息的责任；柜面经办人员负柜面把关审查不严所造成损失的连带赔偿责任；主管信贷员、主任负审查、决策失误的责任：贷后检查人员 负 检查失误、清收不力的损失赔偿连带责任。 上报公司审批贷款，业务拓展部 负 调查失误和评估失准、按期收回的责任，信贷管理部 负 审查失误、监测清收不力责任。 第五十 一 条 实行贷款损失赔偿制。 按贷款调查、审查、审批、会办时的责任确定，调查人 (责任人 )、审查人、审批人分别按规定的比例 承担损失赔偿责任。 因贷款调查不实、贷款的手续不合规、不合法等人为因素形成不良贷款的，追究相应岗位及失职的违纪、失职、渎职责任，自形成不良贷款之曰起认定赔偿责任。 盘活、保全不良贷款按划线管理前的规定执行。 第五十 二 条 建立信贷岗位人员离职审计 监交制度。 信贷人员在：调离岗位时，公司必须对其在任期间所发放贷款情况进行审计及 监交。 由公司业务拓展部、信贷管理部、监察审计部等绢．成监交小组会同公按借据和档案清单．办理交接手续。 接收人如有异议并经监：交小组认可的， 可暂不接收，责任人为原责任人；因 交接不清形成．贷款损失的 ，交接双方各承担 50％的损失；交接无异议的，接受人承担全额责任。 第十三章 信贷登记、咨询、安全管理 第五十 三 条 公司在办理贷款业务时，应查验借款人的贷款卡，并通过银行信贷登记咨询系统查询借款人贷款卡的状态和借款人资信情况。 不得对持有被暂停、注销贷款卡的借款人发生新的贷款业务。 第五十 四 条 公司所办理的信贷业务，应及时、完整地在银行信贷登记咨询系统相关报表中填列有关要素、数据，呆账核销时，应注明“呆账核销 字样，并及时、准确上报公司信贷部门。 对中国人民银行规定须登记的其他事项，公 司 应及时、完 整地在企业大事登记表中填列有关要素、数据。 第五十 五 条 公司对所发生信贷业务的借款人资信查询，必须由借款人提供贷款卡、密码：对已发生信贷业务的借款人的资信 查 询， 可通过借款人的贷款卡编码、组织机构代码或名称进行。 第五十 六 条 公司除可查询中国人民银行所发布的公共信息外，只能查询与其发生或申请发生信贷业务关系的借款人的资信情况。 当所有信贷业务关系解除后，公司不再具有对该借款人资信情况的查询权。 第五十 七 条 公司通过银行信贷登记咨询系统查询获取的借款人资信情况，不得向第三方泄露。 第五十八条 信贷登记咨询系统的系统管理员和操作员不得互相兼职，调离岗位前需在有关部门监督下办理交接手续。 第 五十九 条 信贷登记咨询系统的操作应严格按中国人民银行的有关规定进行。 第六十条 信贷登记咨询设备的安装、使用应符合同家的有关规定，定期进行检查、维护。 第六十 一 条 信贷登记咨询系统的数据备份工作须符合同家有关规定。 第十四章 信贷人员的管理 第六十二条 信贷人员上岗必须由公司直接明确，公司所属部门只有建议权，无信贷人员调整权。 见习信贷员、专职组资金客户经理无贷款调查、建议权，仅有贷款按期收缴清收权。 实行信贷人员执业准入制。 对责任贷款累计数额超过 25 万未收回的一律不得从事信贷岗位，作为专职组织资金客户经理处置。 对于当年新增个体逾期责任贷款超过 25 万元的信贷人员一律转为专职组织资金客户经理，除清收逾期贷款外，不得从事贷款的发放业务。 第六十三条 实行信贷主管制。 公司营业部设主管信贷员一名，行使主管信贷职权。 管信贷员的人选由公司推荐，经公司业务拓展部、信贷管理部、人力资源部等部门考察审查，报公司事会确认后聘任，公司相关管理部门负责进行业务指导和监督管理。 主管信贷员南接对公刮负责，同时作为营业部主任的参谋、 助手，参与所在单位业务经营的决策和管理，对信贷管理实施全过程监督，确保信贷合规运作、业务发展。 (一 )、职责 l、认真贯彻执行《商业银行法》、《担保法》、《合同法》、《贷款 通则》等法律法规及其他有关政策； 依据公司的信贷管理制度、办法，规范和监督本单位信贷运，作行为，努力完成本职工作； 遵循信贷市场需求与营销规则，大力营销贷款，提高经营效． 督促本单位信贷人员按照分工做好各项信贷报表和有关文字材料的上报工作； 协助主任制定全年信贷工作计划、岗位责任制、不良贷款监管清收责任制度、信贷人员学习 制度，并负责制度的执行利考核； 按照规范化、制度化、程序化的要求，抓好信贷软件资料的立卷归档工作； 建立好各类贷款户经济档案，并按照信贷“三查 要求进行管理； 对各类贷款的风险防范负有检查及管理责任。 负责整理、登记凡经社务会会办研究的贷款会办记录簿。 (二 )、职权 l、对本单位贷款是否违反“十不准、十个严禁”的情况进行： 审查本单位各类贷款的清收责任是否明确，保证、抵 (质 )押手续是否合法、有效； 在授权范围内审查、批准监督信贷工作全过程并承担责任； 有权拒绝办理各类违章违纪贷 款，有权直接向公司反映信贷管理情况和所发现的问题，有权监督贷款会办审批全过程。 （三）、报酬 明确主管信贷岗位报酬，是主任或主任助理的享受公司规定考核系数，其他人员按主管会计岗位系数执行。 主管信贷员的劳动纪律，政治业务学习，工作现实表现，生活作风建设等情况以及相关考核项目由所在单位负责考核分配；主管信贷员职责履行及工作质量考核由公司业务拓展部、信贷管理部共同负责按月考核、按季兑现，并按季向公司经理室报告。 （四）、奖罚 对工作认真负责，坚持原则、钻研业务、规范执行、廉洁奉公、在维护信贷资金安全工作中成绩显 著的主管信贷员，由公司给予表彰奖励。 对工作失职的主管信贷员，除按公司岗位考核办法予以处罚 外，当年不得参加职称评聘、晋升晋级和先进个人评选。 情节严重的，公司予以调整岗位，并根据具体情况追究责任。 第六十四条 实行信贷人员术位淘汰制。 岗位培训、年终考核不及格者或倒数第 1— 3。