银行系统操作手册---商业银行综合业务培训讲义

银行系统操作手册---商业银行综合业务培训讲义内容摘要：

000元的罚款。 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 8 ◆ 商业汇票  是由出 票人签发，由承兑人承兑，并于到期日向收款人和持票人支付款项的票据。 按承兑人的不同，可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。  商业汇票结算方式，同城或异地均可使用。  签发商业汇票必须以真实合法的商品交易为基础。  商业汇票一律记名，允许背书转让。  商业汇票承兑期限，由交易双方确定，最长不超过六个月。  每张银行承兑汇票的金额最高不得超过一千万元。  商业汇票到期日前，收款人和被背书人应送交开户银行办理向付款人提示付款，对逾期超过十日的商业汇票，银行不予受理。  银行承兑汇票的承兑银行按票面金额万分之五向申请人 计收承兑手续费。  已承兑的商业汇票丢失，可由失票人通知付款人挂失止付。  对符合条件的未到期银行承兑汇票，持票人可向银行申请贴现。 ◆ 银行汇票  是汇款人将款项交开户银行，由银行签发给汇款人持往异地办理结算或支取现金的票据。 适用于单位、个人汇拨各种款项的结算。  银行汇票可以用于转账；填明“现金”字样的，可支取现金。  申请人或者收款人为单位的，不得申请签发现金银行汇票。  银行汇票一律记名，可以背书转让。  银行汇票提示付款期限，自出票日起一个月。  未指定代理付款人的银行汇票丢失，银行 不受理挂失止付，仅作道义上的协助防范。  申请人因银行汇票超过付款提示期或其他原因，要求退款时，需持汇票和“解汇通知”到原出票行办理退汇手续。 若因缺少“解讫通知联”的汇票要求退汇的，应在汇票提示付款期满一个月后（即签发月开始两个月后）到银行办理退汇。 若因银行汇票丢失，要求退汇的，应在提示付款期满一个月后持人民法院出具的有效证明到银行办理退汇。 ◆ 银行本票  是银行签发、承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 单位和个人在同一票据交换区域需要支付各种款项，均可使用银行本票。  招行签发的银行本票可在当地各银行通存通兑。 通存通兑的本票不受理挂失。  银行本票可以用于转账；注明“现金”字样的，可支取现金。  银行本票的提示付款期，自出票日起最长不得超过 2 个月。  申请人或收款人为单位的，不得申请签发现金 银行本票。  银行本票可以背书转让，但填明“现金”字样的银行本票不得背书转让。 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 9 ◆ 同城业务 是指我行客户与在同城他行开户的客户 进行资金存取的业务。  提出代付业务： 该交易用于提出代付票据录入的业务处理，即操作员收到客户存入的票据时，录入相关信息。 其中票据收款人在银行开户。 包括支票、汇票等。  提出代收业务： 该交易用于提出代收票据录入的业务处理，即操作员收到客户存入的票据时，录入相关信息。 其中票据付款人在银行开户。  提入代付业务： 该交易用于提入代付票据录入的业务处理，即操作员收到通过交换提入的银行付款票据时，录入相关信息，录入完成账务处理。 其中票据付款人在银行开户。 包括支票等。  提入代收业务： 该交易用于提入代收票据录入的业务处理，即对方 行通过交换将票据提到银行，其中收款人在银行开户。 包括收款凭证等。  交换场次切换： 该交易用于票据交换场次的切换，即将复核过的报单送给交换员参加交换前进行的操作。 “交换场次”随时间不同而不同，如果是下午进行场次切换，录入的日期为下一工作日，场次为“ 1”，即提出的是次日上午一交票据；如果是上午进行场次交换，录入日期为当日，场次为“ 2”，即提出的是当日下午二交票据；年终决算最多可以做“ 4”场交换。 有提入无提出的业务发生，先进行场次切换（报空盘，场次输入为负，分别是 3 和 4），再处理提入的业务。  取消场 次切换： 该交易用于票据交换场次切换的取消。 操作完成后，场次恢复为上场。 有该场次的提入票据或该场次已清差的不能进行本操作。  同城场次调整： 该交易用于切换了交换场次但未到人行交换，发现提出票据有误或要追加票据时的业务处理。  清算时间： 一般上午场 12： 00 前，下午场 6： 00 前；一次清算行每天只参加下午的清算。  非法二次查询： 该交易用于查询非法二交报单的业务处理，由于边远地区银行不参加人行当日二交，因此在交换前需将这些票据的金额与笔数扣除，系统自动将扣除部分滚入下一场次。 通过该交易可以查询出非法二交票据的信息。 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 10 ◆ 辖内业务 凡在同一分行的各个营业网点（支行）开有存款帐户的企业、事业、 机关、部队、社会团体和个体工商户等，都可以通过辖内通存通兑方式办理业务。  现金通存： 指我行客户在其开户行以外的同城系统内他行办理现金缴存。  转帐通存： 指我行客户在其开户行以外的同城系统内他行办理支票转帐存款。  现金通兑： 是指客户签发我行现金支票，在开户行以外的我行网点（代理行）取现业务。  转帐通兑： 是指客户签发我行转帐支票，在开户行以外的我行网点（代理行）办理转帐付款业务。 ◆ 特约汇款业务  签发特约汇款证： 该交易由会员行下属网点操作 员完成；使用该交易可实现汇款证签发业务，既签发行受理汇款人递交的特约汇款证委托书，审查无误，由汇款证签发人员根据特约汇款证委托书所列要素录入。  兑付特约汇款证： 该交易由会员行下属网点操作员完成。  特约汇款证转汇： 该交易由会员行下属网点操作员完成，主要实现网点与市行之间清差划拨。 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 11 三、业务流程 ◆ 个人银行业务操作总流程 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 12 ◆ 对公会计业务操作总流程 智盛商业银行 综合业务模拟系统培训讲义 13 四、实验操作培训 （一） 培训准备 投影仪一台； 电脑若干台（主讲人一台，参训老师每人一台）； 培训讲义每人一册。 （二） 课时安排： 4 个课时。 （三） 培训方法：主讲人一边讲解，一边操作，参训人员按一起进行实验操作。 （四） 培训内容及要求 教学管理系统 培训项目 培训内容 培训要求 建立交易部门 以 教师身份登录教师管理系统，建立多个交易部门，每个交易部门就是一个银行营业网点。 通过建立多个交易部门，可以进行“通存通兑”业务操作，即跨网点交易。 参训人员应理解交易部门在系统中的作用，并熟悉建立交易部门。 创建学生用户 为学生创建储蓄柜员号及对公柜员号，并为柜员角色授权。 参训人员应了解本系统中学生所扮角色具有何种操作权限，并为其授权，达到控制角色实验操作内容的目的。 查询学生实验情况 查询学生在线情况、交易记录、实验状态等。 熟悉如何查询学生的实验情况。 个人储蓄系统 培训项目 培训内容 培训要求 通用模块 凭证领用及出库、凭证入库及上缴； 个人支票领用、出库、出售、核销、挂失及解挂等； 重要空白凭证出库、入库、调配、作废及查询； 尾箱轧帐、增加尾箱； 理解凭证的作用； 熟悉凭证的领用、出库等。