一般法人授信业务管理办法

一般法人授信业务管理办法内容摘要：

第五章 业务调查与风险评审 第二十三条 一般法人授信业务的调查工作至少由 二 名以上（含）客户经理同时进行现场调查，并签字确认。 本行授信业务调查设主调查人和参与调查人（或调查复核人），具体分工如9 下： （一） 主调查 人负责组织实施调查工作，明确调查内容，确定调查重点，按尽职调查的要求在规定时间内完成调查工作，并牵头拟定有明确调查结论性意见的调查报告，对调查尽职工作负主要责任。 （二） 参与调查人负责协助主调查人的工作，按照主调查人的要求落实范围内调查事项，对全部调查内容进行复核，并认同调查结果，对调查负次要责任。 如有不同意见，应在调查报告中书面表述。 第二十四条 授信业务调查的基本程序 （一）拟定调查方案 ，应根据业务的复杂性和本行管理的相关要求，成立授信业务调查小组，拟定资料收集计 划、确定调查时间、明确调查范围和调查方法。 ，确定调查重点，准备相应的调查提纲，初步了解客户的外部相关信息，确保调查工作具体、 全面 、 客观 ，以掌握客户的真实情况。 （二）核实授信资料。 主调查人应组织相关调查人员对资料的真实性进行必要的核实。 ，并在影印件上签字确认； 10 账的核对，必要时复印留存； 、盖章的文件必须进行当面确认，即确认签章人员的身份和签章的合 法性； ，并确认基本的价值； ，原则上需由面谈双方进行签字认可，并归档保存。 （三）外部征信调查。 调查人员应根据各自的分工，进行必须的外部征信调查。 主要包括：调阅工商注册登记的记录、章程和印鉴，调阅历年纳税记录，打印人行征信报告，网上查阅行业、产品的公开信息等。 主要包括：对申请人上下游的实地走访，了解上下游对 申请的评价；拟定市场调查问卷，进行随机市场调查；引入第三方中介机构的审计或咨询，进行专业化调查。 （四）拟定调查报告。 调查报告由主调查人负责撰写，也可以由参与调查人负责各自部分的撰写，再由主调查人进行汇总拟定。 调查报告主要内容。 ； ； ； 、环境、人才优势； （近三年）财务表现、近期（近月或近季）财11 务状况 ， 以及未来（授信申请到期时）财务的情况的预计； 性和还款来源的可靠性分析； （保证人的代偿能力和代偿的可靠性分析、抵质押物的权属、占有、价值和变现能力等情况分析）； ，根据对申请的调查分析，综合申请人的优劣势，明确支持或反对的表态性意见。 （五）进行风险评审。 风险评审人员参与调查的全部过程，并根据调查监督和风险调查情况，撰写风险评审报告。 风险评审报告的主要内容包括。 、面谈面签、现场查验、资产核对、外部征咨等经过进行简要概述和确认。 、行业分类、信用等级和 授信申请的基本信息进行简要记录。 、市场、技术、环境、财务、人才、管理等主要风险进行揭示，并对授信业务的金额、期限、利率、担保、还款来源、用途等方面存在的问题进行分析；提出风险缓释的具体措施。 主要表述对调查过程的确认和对授信业务风险的综合评判，明确支持或反对的表态性意见。 （六）归集装订资料。 主调查人负责授信申请资料的归集、整理和装订，并按要求进行打码、签章、报送和移交。 12 第二十五条 对大额或复杂的一般法人授信业务应进行风险评审。 须进行风险评审的授信业务，经营机构 应成立专门的调查评审小组，并由风险评审人员直接参与调查过程。 第二十六条 风险评审人员负责对授信业务调查的指导和监督，以及对授信业务的风险进行分析和评价。 主要职责如下： （一） 负责监督授信业务调查的全过程，对客户经理收集资料和对客户风险方面的现场调查情况分析评价； （二） 负责重点关注申请人在经营、管理、财务、发展等方面存在的主要风险 ， 和授信业务本身在金额、期限、还款来源、担保等方面存的主要风险； （三） 负责拟定风险评价报告，明确是否同意的意见，并签字确认。 第二十七条 在具体调查、评审过程中，根据具体行 业、客户和业务等类型的不同，其主要特性风险应关注的重点如下 ： （一）流动性短期资金需求 （常年性还是季节性）； ，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质； ；。 （二）设备采购和更新融资需求 13 ，宏观经济情况和行业展望； ； ：长期授信、资本注入、出售资产；。 （三）项目融资需求 ； ；。 （四）中长期授信需求 ； ； ； ； ，影响其还款能力； ； ； ； ； ； ； ；。 14 （五。