发展战略联盟,实现优势互补积极拓展中国个人理财服务市场(编辑修改稿)

发展战略联盟,实现优势互补积极拓展中国个人理财服务市场(编辑修改稿)内容摘要：

•牢牢抓住终端客户， 向产品提供商收取费用 •讲座、培训、媒体宣传 20 在目标客户的选择中，应以德赛现有客户作为起点，逐步拓展 46％ 白领 年龄 2539岁；年收入 12万 19％其它 年龄 20岁以下、 60岁以上； 或年收入 12万 17％ 成熟稳重 年龄 3950岁；年收入 12万 8％成熟成功 年龄 4059岁；年收入 12万 10％青年才俊 年龄 2039岁；年收入 12万 资料来源：远卓－德赛市场调研 德赛客户群分类 21 22 23 以个人理财计划为平台，嘉德信 /德赛目前可以代理销售的主要产品有基金、信托和保险 个人理财服务 基金投资服务 信托投资服务 保障 /保险计划 教育储蓄计划 退休计划 住房按揭计划 个人理财服务能为客户提供全面的理财解决方案。 但其中个人理财机构能代理销售的产品主要是基金、信托和保险 24 25 2002年基金投资全面亏损，其中开放式基金的表现稍好 2002年基金总体业绩 •封闭式基金：总体净亏损达 ，浮亏 ，提取管理费 （ %） •开放式基金：净收益 8023万元，浮亏 ，提取管理费 （低于 %) •在 67只基金中（不包括新成立的 4只基金），有 10只开放式基金和 8只封闭式基金有少量 盈利 2002年基金收入构成 封闭式（ 54只） 开放式（ 54只） 股息 债券利息 股票买卖差价 债券买卖差价 其它 % % % % % % % % % % •封闭式基金的亏损完全是由股票投资造成的 •开放式基金入市较晚，股票亏损不大 •开放式基金重视债券回购交易，获得较多其 它收入 26 基金在投资理念和操作风格上有趋同的现象 4417442基金类型 （只） 增长型 平衡型 价值型 指数型 债券型 •在 71只基金中，共有 2只债券型基金和 69 只股票型基金 •股票型基金又可进一步分为指数型、价值 型、平衡型和增长型 •价值型、平衡型和增长型基金在投资风格 上有趋同的现象 •投资风格趋同原因分析： －缺乏法规监管，基金管理人投资主 观随意性大 －中国股市存在系统风险，追热点、 做波段成为投资盈利主要手段 －受到证券市场广度的影响，各基金 公司持股集中在相对少数业绩优秀 的公司身上 27 2002年基金发展将出现 5大热点 中外合资基金产生“鲶鱼效应” •外资机构在基金管理公司股权比例可以 达到 33％，合资公司设立的进一步普及 •本土基金管理公司将在风险控制，管理 技术、品种创新和营销上奋起直追 社保基金入市 •2002年 12月， 6家基金管理公司被确认 为全国社保基金投资管理人 •按规定，社保基金可流入证券市场的资 金总额达 320亿元 基金委托理财得到发展 •基金公司获准从事社保基金、银行资金 和其它投资者资金委托理财业务 •在基金投资风格趋同的情况下，基金公 司存在从事理财业务的驱动力以满足投 资者个性化的要求 “封转开”将会逐渐流行 •“封转开”在政策上并没有限制，只要大 多数基金持有人愿意就可以实施 •在封闭式基金全面亏损的情况下，作为 主要持有人的保险基金已经产生强烈的 “封转开”要求 产品创新继续深化 •驱动因素：“鲶鱼效应”；上证 180和深证 100的相继推出 •值得关注的创新产品：上市型开放基金、 伞形基金和被动投资 28 基金代理销售和委托理财相关法规 * 证券公司从事受托投资管理业务必须具备以下条件 ：（ 1）经 证监会批准为综合类证券公司（ 2）不低于人民币 2亿元净资本（ 3）业务人员获得《证券业从业人员资格证书》，具有 3年以上自营或经纪或承销或基金或相关业务从业经历（ 3）健全的风控制度 开放式证券投资基金试点办法 第十七条 开放式基金单位的认购、申购和赎回业务可以由基金管理人直接办理，也可以由基金管理人委托其他机构代为办理。 基金管理人委托其他机构代为办理开放式基金单位认购、申购和赎回业务的，应当与有关机构签订委托代理协议。 第十九条 申请开办开放式基金单位的认购、申购和赎回业务的机构，应当符合下列条件： （一）设有专门管理开放式基金单位认购、申购和赎回业务的部门； （二）有足够的熟悉开放式基金业务的专业人员； （三）有便利、有效的商业网络； （四）有安全、高效的办理开放式基金单位认购、申购和赎回业务的技术设施； （五）中国证监会规定的其他条件。 29 地域拓展 30 时间安排 31 •客户群细分 和选择 •客户需求和 购买因素 •供应商和合 作者的选择 •合作和利益 分配方式 •产品选择 标准设定 •产品选择 和组合 •产品推广 方式 •广告、宣 传 •渠道的选 择和利用 •各种渠道 的整合 •解释投资 选择 •说服客户并 完成交易 •客户关系 的维护 •产品和客户 需求变化 •运营风险的控 制 •质量控制 •人员配置 •培训 •管理和激励 •技术的先进性 和实用性 •对整体战略的支持 日常管理 人力资源 技术平台 一个典型的个人理财服务机构通常包括以下价值链环节 客户定位 合作模式 产品选择 营销 渠道 销售 售后服务 人力资源 技术平台 日常管理 金融规划 •收集客户 数据 •制定资产 增值方案 32 价值链环节 评价标准 高 低 总体战略 日常管。