保险学保险种类(编辑修改稿)

保险学保险种类(编辑修改稿)内容摘要：

戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 26 保护保单所有人的条款 宽限期条款 允许投保人在应缴费日期后的 30至 60日内缴纳保险费，而且在此期间保单有效； 意味着，在此期间发生保险事故的人，实际上是获得了额外的 30～ 60日的保障，而对于逾期失效者则完全获得了 30～ 60日的免费保障； 但对发生事故的人而言，赔付时需扣除应缴保费及其利息，但实际上很少有保险公司会收取利息； 目的是防止保单所有人非故意过期末缴纳保费，否则即使过期一天也要涉及到另一个概念：复效 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 27 保护保单所有人的条款 复效条款（ 1） 起作用的情况： 保费在宽限期内未缴纳，且没有足够的现金价值垫付保费，因此保单失效且失效期未超过 2年； 保单所有人希望保单重新生效 复效的条件： 被保险人提供让公司满意的可保性证明（比健康证明意义广泛） —— 以防逆选择； 缴清逾期末缴的保费及利息，但对失效期间的保险事故不予负责。 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 28 保护保单所有人的条款 复效条款（ 2） 保单所有人为什么要求复效（不考虑逆选择） 停效保单费率可能较低，因为订合约时年龄较低； 不可抗辩及 自杀条款 期限可能已过或将届； 其他条件不变时，新保单初期现金价值增加量通常比旧保单少； 旧保单可能包含比新保单有利的条款（比如 保单贷款 利率较低、 选择权 较有利等）； 可保性标准可能比新保单宽松。 …… 可是，真的是这样吗。 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 29 保护保单所有人的条款 复效条款（ 3） 有时还不如投一份新保险： 即使年龄较高，新保单的费率也可能较低，原因在于竞争；而且对于定期险情况下，补缴保费可能并不经济； 抗辩期与自杀期可能并不重要（被保险人有意表达错误信息吗。 他真的想自杀吗。 ） 新保单可能包含比旧保单更有利的条款（如付款方式更具弹性等） …… 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 30 保护保单所有人的条款 年龄、性别误告条款 含义：发现被保险人年龄错误时，调整所收保费，或按比例调整保额； 对国人有意义（虚岁、实岁之别） 性别的误告同理调整； 与不可抗条款的关系：保护双方利益 保险法第 54条： 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 31 保护保单所有人的条款 不没收价值条款 也称不丧失价值选择权条款，指投保人因故不再缴纳保费以维持合同效力时，由其选择如何自理保单项下积存的责任准备金； 按理保单必须包含用以计算保单提供的不没收价值的生命表、利率以及计算方法； 对双方都有好处，对保险人，可稳定业务从而稳定现金流，对保单持有人意义更大（保单提供了现金价值）。 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 32 保护保险公司的条款 自杀条款 防止逆选择 具体情况具体处理 《 保险法 》 第六十六条：  以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，除本条第二款规定外，保险人不承担给付保险金的责任，但对投保人已支付的保险费，保险人应按照保险单退还其现金价值。 以死亡为给付保险金条件的合同，自成立之日起满二年后，如果被保险人自杀的，保险人可以按照合同给付保险金。 主讲：戴稳胜保险学保险学保险学保险学保险学保险学2020年 9月 15日星期二 33 动动脑 某人购买一份长期寿险超过了三年，因犯重罪逃亡，逃亡途中畏罪自杀，公司是否赔付。