电源公司4000万贸易融资授信调查报告(编辑修改稿)

电源公司4000万贸易融资授信调查报告(编辑修改稿)内容摘要：

过滤阀、紧急切断阀和五金管件及园林器具等五大类产品。 下属宁波志清电子实业有限公司、上海志清投资管理有限公司和宁波志清阀门有限公司等 3 家关联子公司。 宁波志清实业有限公司是 XXXX 县科技型企业、县十大出口企业之一。 20xx 年公司实现销售 收入 18286 万元，利润 1465 万元，连续 10 年被评为 XXXX 县实力型企业。 经营实力在 20xx 年工业企业排名中位列 17 位。 截止 XXXX 年 10 月 17 日未结清信贷信息，贷款 11317 万元，承兑汇票 4700 万元，贸易融资 164万元、对外担保本外币合计 3038 万元。 财务情况 （一）资产负债情况 N代表授信发起年度 X3 月时，请提供四个周期报表。 06 年度 07 年度 08 年 6 月 11 资 产总 额 16111 18011 22961 货币资金 3971 3087 5497 其中保证金 1700万元 短期投资 90 55 55 上海志清投资有限公司的短期投资 55 万元 应收帐款 1513 1816 1363 其中一年以内占 96%，均是销售中正常应收款，结构比较分散 其他应收款 682 969 1031 上海志清投资管理公司 329万元，江苏长江拍卖有限公司 311万元，上海旭嘉房地产有限公司 251万元，沈阳华铃空调热水机有限公司100万元 预付帐款 218 568 589 宁波商会大厦建设有限公司 278万元（购办公房），台湾 KAI HUNG MACHINERY 万元（购 设备） 存货 4055 5504 5534 原材料 2907 万元 ,半成品 1052 万元 ,在产品 1033 万元 ,产成品 777万元 长期投资 2276 1879 1779 投资上海志清投资有限公司 500万元 固定资产净值 2802 3014 5040 其中房屋万元 ,设备万元 在建工程 141 145 145 志清电子 (位于宁波江北慈城 )在建厂房 无形资产 280 972 1837 其中土地使用权 2912 万元 . 负债总额 10653 12329 16633 短期借款 4100 7930 10125 详见 银行融资情况 应付票据 5300 2258 4650 深发展 3400万元 ,其中保证金万元 应付帐款 911 1501 1624 其中应付台州征帆铜业股份有限公司 1785万元 ,XXXX鸿翔铜业 189万元 ,宁波江东通达铜材有限公司 12 166 万元 其他应付款 98 263 34 所有者权益 5457 5683 6328 实收资本 1500 1500 1500 资本公积 435 435 435 盈余公积 981 1632 1632 未分配利润 2541 2116 2761 （二）重要财 务指标 05年 06 年 07年 说明 资产负债率 % % % 流动比率 速动比率 应收帐款周转天数 35 43 36 （三）收入和利润情况表 （万元） 06 年 （母公司） 07 年度 （母公司） 08 年 6 月 （母公司） 主营业务收入 14423 13952 7905 主营业务成本 11384 10574 5757 主营业务利润 2924 3279 2079 营业利润 921 1099 889 投资收益 0 21 0 利润总额 912 1065 861 净利润 611 714 645 销售毛利率 % % % 总资产利润率 % % % 净资产收益率 % % % 13 D、 根据重要性原则，按实施细则要求对主要科目作说明（须包括但不限于货币资金、应收票据、应收帐款、其他应收款、其他应付款、存货、固定资产和无形资产、他行融资情况、应交税金、净资产、主营业务收入、产品销售成本、费用、现金流量表）； E、 根据重要性原则，对变动幅度大的科目 做说明（形成原因、变化原因、对经营的影响、后期变化预测）； F、 集团客户须对集团整体实力包括偿债能力、盈利能力及现金流进行分析评价；并就合并报表与授信申请人及主要子公司之间财表进行对比分析 总体的财力评价： （ 1）、企业近年生产、销售及盈利情况相对稳定。 由于进行新项目投资，固定资产及无形资产有较大增加。 （ 2）企业由于新上项目，近两年银行融资增加较多，存在短期融资用于项目建设情况。 （ 3）、根据海关查询数据显示，企业 20xx 年出口 864 万美元，进口 27 万美元； XXXX 年上半年出口 641 万美元，进口 32 万美元。 出口国家主要有美国、意大利、法国等，进口主要从台湾采购设备。 （ 4）、根据 XXXX 县经委公布数据，申请人 20xx 年实现产值 16581 万元，实现销售收入 15407万元，在全县企业中排名 25 位；根据 XXXX 县财政局、国税局和地税局联合公布的数据显示，申请人 20xx 年度共纳税 1153 万元，其中缴纳国税 772 万元，地税 441 万元，在全县排名第 23位。 七、收益分析 利率 /费率；中间业务净收入（手续费 +汇兑收益）；存款、国际结算量、利差收入等。 分析申请人融资成本和融资效益、 申请人的融资地位（市场定价），说明我行定价理由。 预计①贷款利率基准上浮 20%， 500万元 **=42 万元 ②出口保理手续费 1000万元 *1%=100 万元 ③比例承兑 500 万元 *%=2500 元 ,保证金 250万元 全额承兑 250 万元 *%=1250 元 , 保证金 250万元 ④其它手续费、利息收入等。 八、授信风险分析、控制措施 业务合规性分析 授信存在主要风险点及相应控制措施等 14 政策因素： XXXX 电源主要产品为通信电源和电动自行车蓄电池，通信电源电池供应商过于单一；电动自行 车蓄电池应政策因素影响较大，像北京、上海已对电动自行车开禁，但有 一些城市对电动自 行车 有 上路的限制，像广州等， 禁止电动自行车上路， 影响了这个产业的迅猛发展。 经营因素：产品蓄电池 60%的成本为铅，而近年铅等有色金属价格上涨较快，波动大，对企业的成本影响较大，预期收益具有不确定性。 市场因素：公司二期工程建成后，产能迅速扩大，预计 20xx 年实现产值 亿，存在一定的销售压力。 关注申请人经营情况，查询申请人在外经贸委、海关、工商、税务等政府部门的记录，严格控制风险。 九、其他事项（列明需特别说明的事项）。 08 年企业与美国 UGP 公司签订了期限为 2 年期、总计 4 亿销售量蓄电池的合作框架协议，但具体的销售量尚未确定，目前根据企业的实际生产能力进行发货。 十、调查意见 同意理由； 该企业属于能源设备生产型企业，其产品的应用范围较广，发展前景较好。 目前，铅蓄电池已发展为新型环保的阀控式全密封免维护型，从而使百年产品焕发了新的生命力，无论小密蓄电池、电动自行车电池，还是汽车电池、工业蓄电池，均出现产销两旺、供不应求的喜人形势，业内企业销售普遍呈增长态势。 铅蓄电池的广泛应用，至今尚未有任何一种电池能够完全取代它。 近 几年市场的持续发展事实，无可辩驳地证明了铅蓄电池具有强大的市场生命力。 和其他二次电池相比，铅蓄电池自放电、再生率、安全率方面较好。 我国现在是世界自行车大国，将来还会成为电动自行车大国。 近年电动自行车成为市场追捧的热点，产量连年翻番，国内电动自行车都采用“密封式阀控铅蓄电池”，其市场需求非常强劲。 据统计：目前全国自行车保有量约 5 亿辆，其中 20%的自行车最终将被电动自行车取代，按每辆电动平均每组蓄电池 350 元计，就有 350 亿的市场份额。 同时，申请人具有完善的营销网络和一大批具有专业知识的营销人员，经营的产品均 为世界知名品牌有一定竞争优势。 XXXX 电源被指定为中国登珠穆朗玛峰指定使用蓄电池，行业地位较高。 在同业中资信良好，无不良记录。 同意的授信方案（包括金额、品种 /品种组合、期限、方式、利率 /费率、保证人或抵质押物、用途、授信条件、还款方式、操作方式和要求等） 综合授信 4000 万元，品种：流贷或银票 1000 万元 ,流贷期限不超过 1 年 ,贷款利率上浮 20%,银 15 承保证金不低于 50%。 出口发票融资、国内信用证（缴存 20%的保证金）、国际保理共 3000 万元 ,期限不超过 6 个月 ,利率为 LIBOR+800BP，由宁波志清实业有限 公司公司担保、同时由实际控制人 XXX 夫妇提供连带责任担保。 16 附件 2 贸易融资授信申报资料目录 请按下列顺序排放装订。 在已提供资料 “□”内填“√”。 一、授信审批资料 □ 授信申报资料目录 □ 授信项目审批表 □ 贸易融资授信调查报告 □ 申请人信用等级评定表 □ 保证人信用等级评定表 □ 监控部门意见表 （新客户不提供） 二、授信申请人资料 □ 授信申请书 □ 申请授信的董事会决议 □ 经年审的营业执照 (注册登记证明 ) □ 工商注册登记信息 □ 公司章程 □ 注册验资报告 □ 税务登记证（国税□ 地税□） □ 组 织机构代码证 □ 法定代表人证明书 □ 法人授权委托书 □ 法定代表人：身份证□签字样本□履历□ □ 授权代理人：身份证□签字样本□履历□ □ 财务负责人：身份证□签字样本□履历□ □ 董事会成员名单及签字样本 □ 贷款卡复印件（附卡号、查询密码） □ 贷款卡信息查询资料 □ 财务报表 合 并：上三年□上两年□上年□近期□ 母公司：上三年□上两年□上年□近期□ 子公司：上三年□上两年□上年□近期□ □ 纳税申报表和纳税证明 □ 银行帐户对帐单 □ 进出口交易合同或代理协议等商务合同 □ 基本结算帐户开户 卡 □ 《外商投资企业批准证书》 （三资企业提供） □ 《外商投资企业外汇登记证》 （三资企业提供） □ 《进出口企业资格证书》 （进出口企业提供） □ 特种经营许可证（特种行业提供） □ 企业进口名录 □ 企业在我行及他行开证、托收、 T/T 等国际结算历史记录 □ 海关报关记录 □。