地产金融部金融服务方案

地产金融部金融服务方案内容摘要：

约保函以保证完工、在房屋交付使用后向整售业主或物业开具质量维修保函等。 此外，在商业承兑汇票贴现业务基础上，还可提供买方付息票据贴现、协议付息票据贴现、代理贴现、票据包买、赎回式贴现、票据置换、票据委付方案等产品，并附加快易贴等服务。 （ 3）现金管理 可提供法人账户透支等业务。 重点 产品 产品描述 进口代付 部分进口结算业务项下，我行利用境内外同业银行的外汇资金为客户提供融资并实行对外支付，到期日客户归还我行融资本金及利息，我行在扣除差价收入后，将融资本金及应付利息转付给代付银行的行为。 目前可在 3 种情况下开办：我行开立的信用证（ L/C）项下、跟单托收（ D/P）即期项下、货到付款汇出汇款（ T/T）方式下。 进口押汇 在进口对外付汇中，我行向客户提供用于对外支付的一种短期融资产品。 进口保理 华夏 银行根据出口商的申请、接受出口商转让的应收账款，为进口商提供信用担保及其他账务管理服务。 提货担保 在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，我行根据开证申请人的申请，向船公司出具书面担保用于提货，申请人承诺日后补齐正本提单换回有关担保书，并保证承担船公司的费用及赔偿由此可能遭受的一切损失。 银行承兑汇票承兑 /贴现 银行承兑汇票承兑是指由出票人签发，并由申请人向我行提出承兑申请，委托我行在指定日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据行为。 银行承兑汇票贴现是指 银行承兑汇票的持有人在汇票到期日前，为了取得资金，贴付一定利息将票据权利转让给 华夏 银行的票据行为。 开立各类保函 保 函，是指我行应申请人的请求，向第三方开立的一种书面信用担保凭证。 目前针对 *****公司 可以主要提供付款保函（采购）、投标保函（土地招拍挂、项目并购）、履约保函（预售款账户资金使用）、质量维修保函（建设装修、物业）等。 国内信用证 项下融资 国内信用证项下融资是我行为客户提供国内信用证结算各环节项下的融资服务。 目前对 *****公司 在国内的建材设备采购主要可以提供开出国内信用证、买方押汇、国内代付等业务。 华夏银行厦门分行营销二部 13 备用信用证 担保融资 我行核定客户备用信用证额度并开立备用信用证或借款保函。 我行核定备用信用证额度的 代理行开立备用信用证或借款保函为客户提供担保，我行在代理行备用信用证（含借款保函）授信额度内为客户提供人民币贷款。 买方付息 /协议付息票据贴现 卖方企业销售商品后，持 *****公司 建材贸易公司交付的商业汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）到 华夏 银行申请办理贴现，银行审核无误后，发放贴现贷款，贴现利息从买方企业账户主动扣收（或按双方约定比例从各自账户扣收对应利息）。 票据包买 又称商业承兑汇票保贴业务，是指对特定承兑人承兑或特定持有人持有的商业承兑汇票， 华夏 银行承诺在授信额度和一定期限内，以商定的贴现利率予 以保证贴现的业务。 代理贴现 商业汇票的持票人，委托其代理人在银行代为办理票据贴现手续，银行审核无误办理贴现后，直接将贴现款项支付给持票人。 “贴现宝”业务是指商业汇票持票人（即委托人）委托 华夏 银行作为代理人代为办理商业汇票贴现手续，并直接将贴现款项支付给持票人。 赎回式贴现 贴现申请人（赎回方）将其合法持有的未到期商业汇票在华夏 银行办理票据贴现业务， 华夏 银行承诺其在约定条件下赎回贴现票据。 票据置换 持票人将其持有的距票据到期日期限较短的商业汇票向 华夏 银行作质押，由 华夏 银行承兑到期日在质押票据到期日之后的银行承兑汇票，质押票据到期由 华夏 银行负责委托收款，委收款项作为承兑申请人在 华夏 银行承兑项下保证金，以备 华夏 银行承兑票据到期扣款。 票据委付方案 子公司作为商业承兑汇票的出票人，委托其集团公司作为付款人进行承兑后，向其供应商进行交付， 华夏 银行在集团公司的授信额度内为供应商办理贴现，票据到期由集团公司进行兑付。 法人账户透支 华夏 银行根据公司客户申请，核定账户透支额度，在客户结算账户存款余额不足以支付时， 华夏 银行在约定的账户、期限和核定的额度内自动为客户融资，由此解决客户在经营过程中的临时性资金需要。 法人账户透支与内部银行一起使用，可以达到集团资金集中管理、减少闲置的效果。 二、公司金融非授信类业务 （一） 公司 体系内资金管理结算等金融支持 现金管理 （ 1）资金管理模式的备选方案 华夏银行厦门分行营销二部 14 对于集团资金管理的模式， 华夏 银行将根据集团内企业关系，包括总分公司、母子公司、控股企业、关联企业等，根据不同关联特性分别提供了 集 算 快线 、 集付快线 、名义现金池 三种集团资金管理模式。 需要强调的是：无论哪种归集模式，都可以支持多级管理。 （ 2）内部资金划转模式备选方案  资金上存管理 在集团总账户与现金池模式中， 华夏 银行根据上存金额与上存频率提供多种管理模式，贵公司可按照自身资金管理特点进行选择。 【注】 一种上存金额方式与一种上存频率方式组成一条资金上存规则，允许多条资金上存规则的并存。  资金下拨管理 在集团总账户与现金池归集模式中， 华夏 银行根据下拨金额与下拨频率提供多种管理模式，贵公司可按照自身资金管理特点进行选择。 按金额分类 上存 上存 上存 集团总帐户 /现金流 分 /子公司 帐 户 A 分 /子公司 帐户 B 分 /子公司 帐户 C ■ 全额上存 ■ 定额上存 ■ 保留额度上存 ■ 按比例上存 ■ 指定金额上存 ■ 逐笔上存 ■ 不上存 按频率分类 ■ 实时上存 ■ 日终上存 ■ 定期上存 ■ 手动上存 华夏银行厦门分行营销二部 15 【注】 一种下拨金额方式与一种下拨频率方式组成一条资金下拨规则，允许多种资金下拨规则的并存。  集团内部资金融通 在集团内资金集中管理之后，集团内便可以建立自己内部的资金融通管理机制。 在集团总账户资金模式下，我行为集团企业提供了内部资金拆借的服务。 （ 3）基于现金管理服务之上的综合理财服务方案 根据 *****公司 体系资金周转特点，我行可以通过网上银行（集团网）提供银行存款类、钱生钱系类、票据市场类、货币市场类、信用市场类等理财产品，实现集团财务收 益的最大化。 重点产品 产品描述 发生透支时，系统自动实现资金划转 透支额度可随时修改 资金划拨 上报 资金 计划 核定 透支 额度 集团总公司财务部门 集团总帐户 分 /子公司 帐户 A 分 /子公司 帐户 B 分 /子公司 帐户 C 下存 下存 下存 集团总帐户 /现金流 分 /子公司 帐户 A 分 /子公司 帐户 B 分 /子公司 帐户 C 按金额分类 ■ 全额下存 ■ 定额下存 ■ 保留额度下存 ■ 按比例下存 ■ 不下存 按频率分类 ■ 日初下存 ■ 定期下存 ■ 手 动下存 华夏银行厦门分行营销二部 16 现金池 为减少分支机构增多带来的财务管理负担，集中现金管理，严格控制支出，内部资金调剂使用等，集团内各公司在 华夏 银行开立公司账户，形成资金池，按照自身需要，灵活实现资金归集、资金支出。 票据管家 华夏 银行对企业持有的未到期商业汇票以代保管为基础进。