某银行个人经营性贷款管理办法

某银行个人经营性贷款管理办法内容摘要：

充； （ 4）法人机构保证方式需依照我行授权管理规定报有权人审批。 自然人保证：要求自然人具备良好的信用状况和还款能力，并依照我行授权管理规定报有权人审批。 （三）质押方式： 如经营权质押、股权质押等，授信方案及额度 7 下单笔贷款 依 照我行授权管理规定审批。 （四）经总行审批的其他担保方式及信用方式。 第五章 贷款程序 第十三条 贷款受理 借款人填写个人借款申请表并提 供以下资料： （一）借款人资料 借款人的有效身份证件（包括身份证、户口本）、有效居留证明和婚姻证明等。 （二）经营资料 一般借款人提供以下资料： （ 1）个人所得税单、近半年银行往来记录、缴交社保记录、其它财产证明（ 包括但不限于房地产权证、机动车登记证、金融资产凭证 等）等一项或多项足以证明借款人收入和经营情况的材料。 （ 2） 贷款用途的证明材料 ，如交易合同、采购协议、投资项目的说明及成本收益测算等资料 ； （ 3） 银行要求的其他资料。 小企业主提供以下资料： （ 1）营业执照副本、企业（公司）章程； （ 2） 企业验资报告及实收资本的变更情况说明、企业信贷登记系统查询报告、 贷款卡及密码（如有）； （ 3）企业主要产品或服务介绍、企业组织架构介绍、主要管理人 8 员工作经历证明； （ 4）企业经营资格证明，如代理授权书、特许经营权证明等； （ 5） 企业连续经营记录，主要包括 不低于 1 年的银行流水 账 单记录、前二年及最近一期的企业完税凭证和财务报表； （ 6）实物资产清单等； （ 7）贷款用途的证明材料 ，如企业交易合同、采购协议等投资项目的审批文件及成本收益测算等资料 ； （ 8）银行要求的其他资料。 （三）担保资料 以房屋抵押方式申请 贷款的，需提供合法有效的房屋产权证明、抵押房屋共有权人和其他权利人 （含承租人） 出具的同意设定抵押权的书面证明、我行认可的房屋评估机构对所抵押房屋出具的评估报告或 询价 报告； 以法人保证方式申请贷款的，需要提供法人营业执照、法人代码证及能够反映企业经营业绩的财务报表等资料； 我行要求的其他文件和资料。 第十四条 贷前调查 （一）商圈（企业集群）的调查 重点加强对整个商圈经营环境和经营状况的总体调查，包括 该商圈的经营品种、经营规模、商圈覆盖范围、市场影响力、商圈的替代性、主要商品原产地来源、商品成本优势、商铺产权方式、商圈内商铺的流动程度、商铺租金价格、管理者情况、普遍的交易结算方式等，从总体 9 上评价该商圈的长期风险和竞争优势。 （二）对借款人的调查 对单个借款人身份合法性，资料真实性的调查； 对借款人公司和产品进行安全、污染、能耗方面的评估，考察是否符合国家产业政策和行业标准； 对借款人历史经营状况调查，重点分析借款人的从业经历、经营合法合规性、公司业务、工艺流程、经营盈利状况及所在行业的前景和 风险 等； 对借款人还款来源调查，通过银行账户流水账单、税单调查其平均的资金流量，估算平均经营收入，评估客户还款资金来源的充足性； 对贷款用途调查，主要了解贷款资金用途是否真实、合理；是否符合相关政策、是否用于股票、期货等高风险投资； 对担保人资格和担保能力进行调查； 对抵押房屋的调查，主要调查核实抵押物产权的真实性、合法性，特别要严格审查抵押物评估报告，主要包括是否根据物业类型采取多种方法进行评估及评估的技术线路和方法是否。