大学生科研创新项目民间资本对微型金融市场的影响研究报告(编辑修改稿)

大学生科研创新项目民间资本对微型金融市场的影响研究报告(编辑修改稿)内容摘要：

更为重大。 在现实生活中，微小企业由于资金少、竞争力有限，获利能力自然受到制约；从农户方面来看，由于农业具有很强的不可预测性，农民的未来收入有很强的不确定性，这必将增加民间借贷违约的风险。 据统计， 20xx年参保农户达 亿户次，为全国 亿亩粮油作物和林木提供了 亿元的风险保障，同比 20xx 年分别增长 31%和 53%，有效地支持了农村经济和社会的稳定发展。 （ 12） 强化地方政府的监管意识和责任。 引导民间借贷行为、防范民间借贷风险始终离不开地方政府的监管和帮助。 地方政府应该树立起规范地区民间借贷健康发展的意识和责任，将人民银行、公安、工商和金融等部门有效地组织起来，耐心、细致地做好信贷政策宣传解释工作，让基层百姓尤其是受教育程度相对较低的农民正确对待民间借贷行为。 同时，还可以运用各种媒体进行教育宣传，通过电视、广播、报纸、标语、网络等形式深入剖析典型案例，深刻揭露涉及民间融资违规行为的手段和表现形式，提高广大群众对民间借款的风险意识和辨别能力，积极引导资金的合理流动。 结论 （ 1） 调查成果： 在城镇 500 万以上投资项目中，民营投资在批发和零售、住宿和餐饮、制造业、居民服务和其他服务业这 4 个行业中所占的比重超过 60%，在房地产产业中比重达到 %。 其中， 8 制造业本身实现了民营投资的两个比重 60%，即除了制造业投资中民营投资比重达到 %，制造业投资也吸引了 %的民营投资。 与在一般制造业、房地产等领域高度集中相对应的是，民营经济在基础设施、大型制造业、金融保险业、科教文卫等社会服务业却一直严重缺席；虽然民营经济在 39 个大行业中都占有一席之地，但是在其中的 14 个行业的销售收入总和占民 营工业销售收入的比重仅 %。 （ 2） 合理推断： 近几年一直存在的在钢铁、航空、资源等领域内对民资的政策瓶颈，在危机之下，演变成了以国有企业为主导，辅以行政干预的重组案例。 李康认为，国企偏离主业扎堆房地产，在推升泡沫加大国有资产自身风险的同时，不仅形成房地产市场部分挤出民间资本的事实，更有可能抑制民间资本未来的投资意愿。 更容易被人忽视的是，国企扎堆房地产市场所带来的政策调控风险，会让一部分民营企业望而却步。 在最近的一次由经济学家和企业家代表参加的经济论坛上，企业家代表所表示的担忧令在场的经济学家感到意 外。 经济学家们认为打消通缩预期之后，逐渐趋于转正的价格水平和通胀预期应该刺激企业投资需求才对。 而企业家的反馈却是：实体经济的项目建设期往往都有三五年时间，目前过于宽松的货币政策和扩张财政政策，在将来形成通货膨胀等过热现象时，政府难免要针对这些采取调控手段时，自己很有可能首先成为 “被调控 ”的对象。 对于国有企业来说，其在融资方面的优势以及和政府之间的天然联系，让这种担心显得有点多余。 然而，对于民营企业家来说，这种担忧显得尤为必要。 前几年应对经济过热宏观调控中出现的超常规手段干预案例，至今仍然被不时提及，相信 民营企业家们在考虑投资收益、衡量风险的时候难免要以史为鉴。 （ 3） 最终论断 ： 最近 4 年多来，代表企业国家队的中央国企频频出击民营企业经营领域，瓜分其领地与市场。 中央国企利用其资产规模大、品牌声誉好、企业盈利能力强的固有优势，在社会上影响强烈。 引人关注的是多家央企进入房地产企业，保利地产，航天地产，华润置地，中海地产，金隅地产等等。 李开发认为，当前在相关领域 “国进民退 ”的现象是一段时间的阶段行为，它是中央国企在特定历史阶段的局部战术行为，不会影响中央国企的改革方向。 央企改革最终要 “国退民进 ”，央企要管细国 防安全领域，控制资源产业领域，在完全放开社会竞争领域，央企最终会逐步退出，与市场经济的总体改革相呼应。 中央国企的改革方向不会动摇。 9 参考文献 [1] 汪 三 贵 . 中 国 小 额 信 贷 可 持 续 发 展 的 障 碍 和 前 景 [J]. 农 业 经 济 问题 ,20xx,21(12)::[2] 陈浪南 , 谢清河 . 我 国 小 额 信 贷 研 究 [J]. 农业经济问题 ,20xx,23(3)::[3] 赵岩青 , 何广文 . 声誉机制、信任机制与小额信贷 [J]. 金融论坛 ,20xx,13(1)::[4]汪三贵 ,李莹星 .中国西部地区农村信用社的治理结构、行为与业绩研究 [J].农业经济问题 ,20xx,24(6)::[5]谢志忠 .农村信用社可持续发展的制度障碍分析 [J].福建论坛（人文社会科学版） ,20xx,(5)::[6] 丁述军 , 关冬蕾 . 农村信用社风险防范的博弈分析 [J]. 财经问题研究 ,20xx,(5)::[7] 吴玉宇 . 村 镇 银 行 运 行 存 在 的 问 题 及 对 策 分 析 [J]. 改 革 与 战略 ,20xx,24(1)::[8] 邹力宏 , 姚滢 . 我 国 村 镇 银 行 的 市 场 定 位 分 析 [J]. 金 融与经济 ,20xx,(4)::[9]赵冬青 ,王树贤 .我国村镇银行发展现状的实证研究 [J].农村经济 ,20xx,(7):7781. [10] 李振江 , 张海峰 . 微 型 金 融 业 务 的 四 种 模 式 [J]. 农村金融研究 ,20xx,(12)::[11]谈李荣 .地方性知识语境下的农村微型金融 :运作机理、制度异化与制度重构 [J].农村金融研究 ,20xx,(7):5054. [12]孙天琦 .小额信贷扶贫成功的商洛模式及对农村金融发展的启示 [J].农业经济问题 ,20xx,(4)::[13]易晓文 .民间资本的集聚对区域经济增长的影响 —— 基于温州的实际经验 [J].江西社会科学 ,20xx,(12):7680. [14]王丹 .浙江民间资本国际化发展的条件与对策 [J].改革与战略 ,20xx,29(2):9698. [15] 李超 , 方桂荣 . 中国民间资本引导的法律规制初探 [J]. 江西财经大学学报 ,20xx,(1):122128. [16] 吴文杰 , 宋超 , 胡丹丹等 . 民间资本如何进入经营性基础设施 [J]. 价值工程 ,20xx,31(31):156158. 10 附 录 附录一 小额贷款公司数据统计报告（ 20xx 年 3 季度） 地区名称 机构数量 从业人员数（人） 实收资本（亿元） 贷款余额（亿元） 全国 3027 32097 北京市 28 268 天津市 25 294 河北省 160 1826 山西省 174 1779 内蒙古自治区 322 3122 辽宁省 236 1753 吉林省 134 1060 30． 46 21． 69 黑龙江省 100 868 24． 29 上海市 55 456 61． 75 江苏省 229 2059 343． 87 浙江省 136 1535 安徽省 202 20xx 福建省 13 122 江西省 49 571 山东省 119 1194 河南省 131 1647 湖北省 67 512 湖南省 40 411 广东省 117 3516 广西壮族自治区 65 661 海南省 7 78 7 重庆市 90 1228 四川省 51 681 贵州省 87 909 11 云南省 151 1337 西藏自治区 1 9 陕西省 70 586 甘肃省 69 599 青海省 5 46 宁夏回族自治区 61 705 新疆维吾尔自治区 33 250 附录二 中国农村信用社资产负债统计表（ 20xx 年 3 季度） 20xx 年 3 季度 国外资产 储备资产 准备金存款 库存现金 对政府债权 对中央银行债权 对其他存款性公司债权 8813 对其他金融性公司债权 对非金融性公司债权 对其他居民部门债权 其他资产 总资产 对非金融机构及住户负债 纳入广义货币的存款 企业活期存款 企业定期存款 居民储蓄存款 不纳入广义货币的存款 可转让存款 1 12 其他存款 其他负债 对中央银行负债 对其他存款性公司负债 对其他金融性公司负债 计入广义货币的存款 0 国外负债 0 证券发行 实收资本 其他负债 总负债 13 致 谢 历时将近一年 的时间终于将这篇论文写完，在论文的写作过程中遇到了无数的困难和障碍，都在同学和老师的帮助下度过了。 尤其要强烈感谢我的论文指导老师— 冯瑞河 老师，他 对我进行了无私的指导和帮助，不厌其烦的帮助进行论文的修改和改进。 同时也十分感谢高杰英老师在初审的时候对我们论文提出的评价与建议，让我们明确了论文研究的正确方向。 感谢蔡梦老师在大学生科研创新项目举办过程中给我们的帮助与鼓励。 另外，在校图书馆查找资料的时候，图书馆的老师也给我提供了很多方面的支持与帮助。 在此向帮助和指导过我的各位老师表示最中心的感谢。 感谢这篇论文所涉及到的各位学者。 本文引用了数位学者的研究文献，如果没有各位学者的研究成果的帮助和启发，我 们 将很难完成本篇论文的写作。 感谢我 们的同学和朋友 ，在写论文的过程中给予 了很多你问素材，还在论文的撰写和排版灯过程中提供热情的帮助。 由于我 们 的学术水平有限，所写论文难免有不足之处，恳请各位老师和学友批评和指正。 14 民间资本进入金融业试点细则应出台 新华 08 网海南博鳌 4 月 3 日电 (记者徐蕊 刘琳 )日前国务院通过设立温州市金融综合改革试验区的决定，允许民间资本进入金融行业。 在博鳌亚洲论坛 20xx 年年会上，这一决定成为与会人士讨论的热点，被认为是金融改革重要尝试。 专家表示，民间资本进入金融业将促进多层次金融系统的构建，有助于 小微企业融资多元化，其风险也不可忽视，亟待出台试点的相关细则，法律法规、 利率 市场化等配套改革也应稳步推进，以增强民间资本在金融行业的竞争力。 民间资本进入金融业有助小微企业融资多元化 随着我国改革开放和市场经济的实施，地处东南沿海的温州中小企业开始崛起，并积累了大量的民间资本，但是缺乏必要的投资渠道。 与此同时，约 40 万中小企业不能从银行获得融资，造成当地 “地下金融 ”的繁荣。 国务院决定设立温州市金融综合改革试验区，与会专家认为这是中国金融改革的重要尝试，有利于解决资金投资无门和企业资金饥渴的问题。 与会嘉宾、远东控股集团有限公司董事长蒋锡培表示，温州金融改革综合试验区为民营企业进入金融行业打开了空间，未来前途光明、道路险阻。 中远控股集团已经在保险方面有所投资，未来会在条件允许的情况下投资银 行。 经济学家辜胜阻曾表示，大银行不适合做小型、微型企业的贷款，应该让草根金融来扶持小微型企业。 温州金融综合改革试验区的设立是让民间资本进入金融机构、发展草根金融，让其成为整个金融体系的一个版块。 这实际上放开了对民营银行的限制，有助于打破目前大银行对金融的垄断，实现金融企业的竞争性和市场化。 专家认为，民间借贷有其存在的合理性，在某些方面服务小微企业有比银行更多的优势。 例如，由于地缘、血缘、人缘的关系，民间借贷信息对称，议价能力强。