理财规划报告书20xx年8月20日上海客户：陈滔滔先生规划师：summer(编辑修改稿)

理财规划报告书20xx年8月20日上海客户：陈滔滔先生规划师：summer(编辑修改稿)内容摘要：

后育儿，准备一笔育儿基金  婚后继续赡养双方老人  陈先生夫妇追求事业进步，有职业深造意向 陈先生风险偏好属于：稳 健 偏积极型 在规划过程中做了以下 宏观经济 假设： 通货膨胀 率 ： 3% 退休前本人及配偶收入的年均增长率： 10% 房产年均增值率预期： 3% 8 五、陈先生家庭理财目标具体分析 短期内大量现金需求 —— 分期付款，改善现金流 准备结婚，装修新居购买家电将消耗掉陈先生大部分的积蓄，并且将在未来的比较长的一段时间内影响陈先生的 现金流。 按一般的装修标准，以每平方米800 元计算， 97 平米的房子需要 77600 元的装修费用，家电支出约为 万元 （电视机 1 万元、冰箱 万元、洗衣机 万元，沙发家具 万元，其他 万元）。 结婚喜酒以 200 人出席， 150 元 /人计算，共需 3 万元，礼金以 200/人计算，约为4 万元，陈先生赢利 1 万元。 除此之外还有婚纱礼服、结婚照等支出，祥见下表： 项目 费用 装修 77600 家电 24000 酒席 30000 礼金 40000 婚纱摄影 6000 总计 97600 陈先生装修已花去 2 万，离结婚还有两个月，这两个月两人收入 15000，那么还有 万元资金 缺口， （ 万元存款做紧急备用金储备） 根据陈先生现在的情况要想在 10 月步入婚姻的殿堂似乎有一定困难。 因此我们建议： 1） 装修贷 款 将剩余的 57600 的装修款中的 40000 办理贷款。 按照目前市场 基准 利率 下浮10％计 ，贷款利率为 %，那么分 五 年 36 期偿还， PMT（ ， 60， 40000） = 即每月偿还 元 2）家电分期付款 用 中国银行信用卡 购买指定家用电器可享受 1 年 12 期免息分期付款的优惠购买方式。 那么 24000/12=2020,即每月支付 2020 元。 3）公积金充商业贷款，减轻还款压力 陈先生每月 税后 收入 4500， 三险一金以及养老储蓄缴费基准为上一年平均工资的 19％ ，可计算出陈先生税前工资约为 6300 元，每月缴纳住房公积金 880 元 9 （公司＋个人）。 陈先生未婚妻税前工资约 4500 元，每月缴纳住房公积金 480 元（公司＋个人） 两人每月共有 1360 元的公积金， 只需到贷款银行办理公积金还贷手续，选择月每月提取公积金 充抵 住房 商业贷款后，每月另外只需支付 940 元商业贷款。 还贷压力大 大减轻。 经过房屋装修贷款、家电分期付款， 陈先生 以及未婚妻缓解了短期的资金压力，如愿在 10 月份步入婚姻殿堂。 在婚。