某保险公司保证年金保险行销手册(编辑修改稿)

某保险公司保证年金保险行销手册(编辑修改稿)内容摘要：

年固定领取保额的 12％，保证领取 20 年，有效抵御经济环境的变化。 领取前身故，给付所缴保费之和或现金价值（二者取大）；领取后身故，继续由受益人领满 20 年。 合理规划财务结构，避免将来因征收遗产税带来的资产损耗。 可以选择 50 岁、 55 岁、 60 岁三种到期领取时间。 每月领取养老金，给付及时。 三．产品特征 1 主险／附加险 主险 2 险 种 类 别 年金保险 3 分红／非分红 非分红 4 投 保 年 龄 18 至 60 周岁 5 领 取 年 龄 50／ 55／ 60 周岁 6 保 险 期 间 至年金领取年龄后 20 年 7 缴 费 期 趸交／ 3／ 5／ 10／ 15／ 20 年缴 四．产品特色 年金养老 观念领先 固定领取 抵御风险 保本回报 保证领全 不分性别 内容简便 合理避税 转移财产 灵活退休 月月领钱 五．保险责任 身故给付 —— 在合同约定的领取养老金前，被保险人身故，本公司将向受益人 给付身故保险金，本合同终止。 泰康恒泰保证年金保险 生存给付（保证给付） 身故给付（利益取大） 12 身故保险金为以下两个金额取大： 1) 被保险人已经缴纳的本合同保险费无息累计之和。 2) 被保险人身故日的本合同保证现金价值。 生存给付 —— 若被保险人生存至养老金领取日，本公司将每月按保险金额的百分之一向被保险人给付年金，无论被保险人生存或者身故，保证支付 20 年。 20 年给付期满，本合同终止。 六．保险责任演示图 七．产品服务 自动垫缴： 在缴付保险费宽限期间结束时，投保人仍未缴付保险费，若其在投保单上同意保险费自动垫缴，本公司将以缴付保险费宽限期间结束之日本 合同的保证现金价值净额自动垫缴其应付保险费及其利息，使本合同继续有效。 减额缴清： 投保人可在宽限期满前提出申请将本合同变更为减额缴清保险。 变更减额缴清保险后的保险金额不得低于投保人申请变更时本公司规定的最低金额。 减额缴清时，本公司将以宽限期开始前一日本合同所具有的保证现金价值净额作为一次性支付保险费，本合同的保险金额相应减少。 保单贷款： 若本合同有效且具有保证现金价值，投保人可以书面形式向本公司申请贷款。 贷款金额最高不超过申请时保证现金价值净额的百分之七十。 此外，每次贷款金额不得低于该次申请时本公司规定 的最低金额。 贷款利率以 贷款之日中国人民银行公布的同期同档次人民币贷款基准利率为基础，由本公司在中国人民银行规定的贷款利率浮动范围。 围内制定。 如没有中国人民银行相应贷款利率作为参照或因其他变动无法以中国人民银行相应贷款利率作为参照，本公司将按照国家相关法律法规确定适用 的贷款 利率。 在本合同有效期内，投保人可随时全部或部分偿还贷款本息。 保单合同贷款的利息计算公式为 ： 应计利息＝本金 贷款利率 贷款经过实际天数 247。 365。 当未还贷款本息加上其他各项欠款达到本合同保证现金价值时，本合同效力中止。 八．可以附加 的险种 《泰康附加安心无忧意外伤害保险》 《泰康附加意外伤害医疗保险》 《附加世纪泰康住院医疗（费用型）个人医疗保险》 所 缴 保 费 20 年 领 取 年 金 身 故 保 障 投保年龄 领取年龄 13 第四部分 产品分析 14 一．目标客户群分析 （一）客户理财心理分析 养老规划有别于单纯的利润投资，对其投资的方式和回报一定要有正确的态度和认识。 要避免以下三个理财误区。 固守传统理财 方式 —— 忽略投资结构 大众家庭投资理财常见的问题是家庭是资产呆滞，多数家庭出于安全考虑会将大部分积蓄进行储 蓄或购置不动产等，殊不知储蓄这种最安全的投资也不安全。 利率是国家进行经济宏观调控的杠杆之一，随着内外经济环境的变化，其规律越来越不确定，利率的走势也逐渐下降。 超长期储蓄在不知不觉中被吞噬了，不动产甚至变成了死钱，只能望“资”兴叹。 人怕落后钱怕死，落后挨穷，钱死缩水。 问渠哪得清如许，为有源头活水来。 片面追求回报率 —— 忽略风险成本 大众的投资心态比较浮躁，好像饿汉看到奶油面包，暴食暴饮。 你去跟他讲投资理财，他眼前会浮现出金山银海，一夜暴富。 其实他根本不理解什么叫投资，什么叫理财。 对投资理财缺乏理性的思 考，对回报率缺乏适度的满足。 忽略投资理财的风险成本，这本身就是巨大的风险。 因为： A 高收益伴随着高风险，高风险意味着收益的不确定性； B 有高收益的期望，无高风险的心理准备。 投资理财的需要是多方面的，资产的回报率只是一个比较重要的方面。 对于养老的投资，稳健、安全重于一切。 养老规划滞后 —— 忽略时间成本 追求投资的速成性，缺乏长期的心理准备，忽略投资理财的时间成本。 现在，许多年轻人对养老问题很不屑，“离我还早着呢”。 人们的生活水平正快速提高，职工基本养老保险将回归其本来的功能 —— 保障人们基本生活， 而未来的一代又是在消费社会下成长起来的，区区一笔社保金已经远远不能满足他们的退休支出，严峻的现实摆在面前，差额如何解决。 理财专家认为：商业保险是社会养老保险的重要补充，根据商业保险“越早投保，保费越便宜”的原则，年纪越轻，商业保险的费率就越低。 越早为养老做准备，就会得到越多实惠。 （二）目标市场分析 个人市场： 划分人生的理财阶段，不同时期制定不同的理财计划，避免责任真空，保证签单到位。 帮助营销伙伴把握目标市场，提高展业效率。 年龄在 18～ 26 之间 现状分析 社会新鲜人。 刚刚进入社会，工作不稳定 ，收入较低，但没有太多家庭经济负担；无投资经验，缺乏理财规划；储蓄观念较淡，没有积蓄，消费随意。 保险切入点 缴费少，获利高； 建立良好投资习惯，避免不必要的浪费，强制储蓄。 保险额度 估算事故发生时，可以留多少保障给家人（组合意外险提高保额）； 交费能力相对较低，主要是建立养老观念。 保费预算 年收入的 10％～ 15％ 15 年龄在 27～ 35 之间 现状分析 思想较成熟，大多是单位骨干，有较稳定的收入，年纪轻、冲劲足，高昂的战斗力可以带来收入的快速增长和职务空间。 基本上结婚不久，家庭负担渐重。 消费随意、不善理财，如果不积极地进行投资理财，很可能错过低成本理财的黄金期。 因此必需及早规划退休金，避免成为独居老人。 基于“越早投保，保费越便宜”的原则，此时开始规划养老，资金成本低，收益大。 保险切入点 缴费低廉，尽早安排幸福晚年； 分散投资，规避金融风险； 强调客户在家庭的重要经济地位，当意外发生时延续创造财富的能力； 保险额度 体现身价，保障家人生活； 保额＝退休时期望的养老金－已储备的养老保险金（社会养老保险金、银行储蓄等）。 保费预算 年收入的 10％～ 15％ 年龄在 36～ 45 之间，子女 3～ 15 岁，家庭成员 3～ 5 人 现状分析 人近中年，收入相对丰厚，但子女方面投入较多，家庭责任感更强。 有精力重新审视自己的事业和财务规划，所持理念是“假如今天你不生活在明天，那么将来你就生活在过去”。 健康问题不容忽视，养老规划迫在眉睫。 此时错过时机，所付出的理财成本将大大提高。 保险切入点 合理避税，资产增值； 及时补充社保的不足； 用健康险做敲门砖，设计健康险和养老险组合； 补充养老规划的最后机会，不要错失良机。