团体保险业务发展的合规形势依法合规经营57页ppt-保险综合(编辑修改稿)

团体保险业务发展的合规形势依法合规经营57页ppt-保险综合(编辑修改稿)内容摘要：

账方式支付。 23 反洗钱法律法规 （一）“依法” 《 反洗钱法 》  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 24 反洗钱的法律法规 金融机构反洗钱规定 金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法 一部法律、四个法令 建立机构，实施反洗钱工作 《 中华人民共和国反洗钱法 》 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法 对大额、可疑交易进行报送 识别客户身份保存交易记录 《 金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法 》 恐怖融资的相关规定 25 洗钱 :根据我国 《 刑法 》的有关规定，洗钱是指明知是犯罪所得及其产生的收益，通过各种方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。 比如，为犯罪分子提供银行账户、购买有价证券、转移资金等。 反洗钱 :预防通过各种方式掩饰、隐瞒 毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪 等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。 洗钱与反洗钱的含义  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 26 什么样的钱需要清洗 ? “ 黑钱 ” :所有因犯罪活动获得的收入都是 “ 黑钱 ” ，将这些 “ 黑钱 ” 存入金融机构、进行投资产生的收益，也是 “ 黑钱 ”。 27 洗钱的过程 处置阶段（起始环节） 离析阶段（中间环节） 归并阶段（最终环节） 28 洗钱的过程 — 处置阶段 处置阶段（起始环节） 洗钱过程的起始环节，即把犯罪收入投入清洗金融系统。 29 洗钱的过程 — 离析阶段 离析阶段（中间环节） 离析阶段是洗钱过程的中间环节。 在离析阶段，犯罪组织主要是通过 错综复杂的交易，反复、频繁地转 移资金，扰乱人们的视线，以达到 隐藏犯罪收入的真实所有权，模糊犯罪收入的非法特征，掩盖犯罪收入的来源和去向的目的，最终把犯罪收入清洗为合法收入。 制造复杂交易以掩盖非法来源或进行所有权转移  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 30 洗钱的过程 — 归并阶段  归并阶段（最终环节） 归并阶段是洗钱过程的最终环节。 在归并阶段，资金被转移至与犯罪组织或个人无明显联系的合法组织或个人的账户内，分散的资金被重新归拢聚集起来，用于投资实业、证券市场等正当商业活动，成为应纳税的合法收入，开始融入合法的金融经济体系中。 至此，犯罪收入完成了洗钱过程，披上了合法的外衣。 31 洗钱的过程 — 过程展示 $$犯罪收入 处置阶段 离析阶段 归并阶段$$合法收入 32 处罚规定 第三十一条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分： （一）未按照规定建立反洗钱内部控制制度的； （二）未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的； （三）未按照规定对职工进行反洗钱培训的。 33  第三十二条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正；情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款，并对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款： （一）未按照规定履行客户身份识别义务的； （二）未按照规定保存客户身份资料和交易记录的； （三）未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告的； （四）与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户的； （五）违反保密规定，泄露有关信息的； （六）拒绝、阻碍反洗钱检查、调查的； （七）拒绝提供调查材料或者故意提供虚假材料的。  制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 34 金融机构有前款行为，致使洗钱后果发生的，处 五 十万元以上五百万元以下 罚款，并对直接负责的董 事、高级管理人员和其他直接责任人员处五万元以上 五十万元以下罚款；情节特别严重的，反洗钱行政主 管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿 或者吊销其经营许可证。 对有前两款规定情形的金融机构直接负责的董事、高 级管理人员和其他直接责任人员，反洗钱行政主管部 门可以建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构 给予纪律处分，或者建议依法取消其任职资格、禁 止从事有关金融行业工作。 35  ： 公司委托第三方向客户销售公司产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，采取有效的客户身份识别措施。  ： 对单个被保险人保险费金额人民币为 2万元以上（外币等值2020美元以上）以现金形式缴纳的投保件，或者单个被保险人保险费金额人民币 20万元以上（外币等值 2万美元以上）以转账形式缴纳的投保件，接单初审人员核对投保人、被保险人、法定继承人。